El Futuro de la Inversión

¿Qué es la tokenización de activos?

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Día a día surgen nuevos modelos en torno a la tecnología blockchain. Uno de los mayores disruptores es la tokenización de activos, que podría cambiar completamente la forma en que vemos la industria financiera. Actualmente, hay billones de dólares encerrados en activos que no pueden explotarse o a los que hay un acceso extraordinariamente limitado. Mercados como el inmobiliario, el arte, la propiedad intelectual y los recursos escasos y valiosos son propiedad predominantemente de inversores institucionales, lo que deja poco espacio para que los inversores minoristas inviertan en estos mercados. En otras palabras, a los inversores minoristas solo les queda la posibilidad de invertir en mercados de deuda o de renta variable, donde existe una alta volatilidad y riesgo.

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Aquí es donde entran en juego la tokenización de activos y Brickken. A través de los Security Token Offerings (STO), Brickken puede abrir nuevos mercados a cualquier persona en el mundo, lo que permite que capital disponible fluya hacia mercados no líquidos, abriendo un mundo lleno de oportunidades. La forma en que se conectan los Security Token Offerings y la tokenización de activos es algo que se analizará en los siguientes apartados.

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La importancia ahora mismo es establecer que con estos dos mecanismos, cualquiera puede invertir en activos que nunca antes había imaginado. Las personas ya no necesitan acudir únicamente al mercado de valores o criptomonedas, porque no tienen grandes cantidades de capital para invertir en activos como bienes inmuebles. Con estos dos mecanismos, cualquier persona con cualquier cantidad de capital puede obtener ganancias basadas en el desempeño del activo del mundo real en el que ha decidido invertir.

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Para explicar cómo se están cambiando drásticamente las reglas del sistema financiero, primero debemos explicar qué es la tokenización de activos, y cómo esto se considera una de las mayores disrupciones del siglo.

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¿Qué es la tokenización?

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La tokenización de activos es la forma en que cualquier activo del mundo real, tangible o intangible, se digitaliza y luego se divide en partes más pequeñas que toman la forma de tokens. En un sentido amplio, un token es básicamente la representación de otra cosa, y en este caso, cada token representa una parte proporcional del activo digitalizado. Esto también significa que el propietario del token posee los derechos de propiedad u otro tipo de derechos. Las posibilidades de tokenización son infinitas, y en Brickken nos gusta decir que el mundo se puede tokenizar, ya que lo que se puede digitalizar y dividir en partes más pequeñas puede ser literalmente cualquier cosa, desde activos físicos como bienes inmuebles o arte, hasta instrumentos financieros como deuda, capital social, bonos, valores, entre otros.

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Entonces, ahora debes estar preguntándote cómo se relacionan los Security Token Offerings y la tokenización de activos. Bueno, la respuesta es muy simple, porque una vez que se ha digitalizado un activo y se ha dividido en tantas partes como es necesario, las cuales toman la forma de tokens (tokenización de activos), entonces se emite una oferta para que cualquier persona del mundo, en cualquier momento, pueda adquirir los tokens emitidos (Security Token Offerings). La razón por la que recibe este nombre, Security Token Offering, es porque se utiliza la tecnología blockchain, y la creación de este tipo específico de tokens, que se ejecutan en contratos inteligentes o smart contracts, solo es posible hacerlo en una blockchain. Los tokens y los contratos inteligentes son algo que analizaremos en el apartado “Tecnología blockchain y tokenización de activos”.

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Ahora que hemos vinculado ambos conceptos, podemos explicar cuáles son los beneficios de la tokenización de activos, siendo uno de sus mayores beneficios la posibilidad de derribar barreras de entrada para los inversores minoristas, como son los altos tickets para invertir. Hagamos un ejemplo para explicar mejor a que nos referimos.

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Un inversor podría estar pensando en entrar en el mercado inmobiliario y estudia un edificio que cuesta un millón de euros. El inversor sabe que el edificio se encuentra en una ubicación privilegiada cuyo valor solo puede aumentar en los próximos años. El ticket de entrada es altísimo, por lo que o tiene una gran liquidez para invertir, o una garantía para obtener un préstamo de un banco para poder invertir en la propiedad. Estos dos factores, además de ser una barrera, pueden convertirse en problemas para dicho inversor. Por un lado, desplegar grandes cantidades de capital pueden generar problemas en el futuro en caso de que necesite liquidez y, por otro lado, entrar en instrumentos de deuda significa entrar en una posición de deuda, lo que agrega la cuestión adicional de tener que pagar intereses sobre el dinero solicitado, y tener que devolverlo todo en el plazo establecido.

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Con la tokenización de activos, el edificio se puede dividir en tantas partes como sea necesario, por lo que el edificio de un millón de euros ahora está representado en 10,000 tokens con un valor de 100 € cada uno. Este ticket de entrada es más adecuado para el inversionista, ya que no tiene que endeudarse ni realizar trucos de magia para obtener el capital para invertir en lo que él considera una inversión rentable. Con este pequeño ticket de entrada, ahora tiene acceso para invertir y decide comprar 100 tokens para obtener una rentabilidad proporcional al desempeño del edificio de 1 millón de euros.

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El desempeño del edificio puede estar ligado a que éste se arriende o alquile, obteniendo así ganancias de forma recurrente, que se reparten entre todos los poseedores de tokens, o porque el edificio hace un flip, por el cual se hacen obras de remodelación en el edificio para incrementar su valor y vender a un mayor precio del cual se compró; nuevamente las ganancias se distribuyen entre los propietarios de tokens. Estos son solo ejemplos de cómo se puede explotar el edificio, pero hay muchas otras maneras en las que un edificio puede resultar rentable para los inversores. Lo único importante para tener en cuenta es que no importa qué modelo se utilice para obtener beneficios, lo importante es que estos se distribuyan proporcionalmente entre los propietarios de tokens.

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Con el fin de mostrar un ejemplo, dividimos el edificio de 1 millón de euros en 10,000 bloques, pero en realidad se puede dividir el edificio en 1 millón de tokens por valor de 1 euro cada una para reducir aún más el ticket de entrada. En este caso, las personas tendrán que evaluar si prefiriesen tomar un café en su cafetería favorita o comprar un token para obtener ganancias en función del rendimiento del activo del mundo real digitalizado y tokenizado.

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Como podemos ver, la tokenización de activos es el mecanismo mediante el cual se brinda acceso a cualquier persona, abriendo mercados que parecen inalcanzables. No obstante, éste no es el único beneficio que existe al utilizar la tokenización de activos. El hecho de que para ejecutar una tokenización de activos es necesario utilizar la tecnología blockchain, esto crea una amplia gama de beneficios. Ahora es el momento de hablar sobre cómo la disrupción de la tokenización de activos se traduce en beneficios para el mercado.

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Beneficios de la tokenización de activos

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Sin duda, la posibilidad de reducir las barreras de entrada y romper un activo del mundo real en tantas partes como sea necesario, que toman la forma de tokens, los cuales pueden ser adquiridos por cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento, es el beneficio más disruptivo. No obstante, no es la única ventaja, así que recapitulemos y expliquemos con más detalle cómo la tokenización de activos cambia las reglas del juego:

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1. La tokenización de activos permite una mayor liquidez al permitir fraccionar los activos y poseer solo una parte de éstos, lo cual tambien supone el poder realizar acciones sobre dichas partes. Esto se genera al reducir las barreras de entrada para poder invertir, y permitir que un abanico más amplio de personas pueda invertir en activos. En mercados tradicionalmente poco líquidos, por ejemplo, en bienes raíces, bellas artes o en recursos escasos y valiosos, esta tecnología puede ayudar a los vendedores a encontrar más fácilmente una contraparte para realizar una transacción más fácilmente, ya que hay más compradores posibles con los cuales se puede interactuar. El abanico de inversores no solo se incrementa al reducir los tickets altos, sino que ahora también pueden participar inversores de cualquier parte del mundo, en cualquier momento.
2. La tokenización de activos puede crear nuevos modelos comerciales y sociales, como compartir la propiedad de la propiedad en sí o de los derechos que le pertenecen. Por ejemplo, diferentes personas que poseen tokens de una casa ubicada en la playa ahora pueden decidir cuándo un propietario de tokens puede ir y quedarse en dicha casa. Esto es una disrupción en el modelo de negocio, ya que varias personas son dueñas de la misma casa, o de los derechos asociados a ella. De esta manera pueden establecer cuándo pueden usarla para la sí mismos, u obtener ganancias si deciden alquilar la casa en momentos en los que ningún dueño de tokens la está usando, o porque han decidido simplemente que es mejor tener una rentabilidad al alquilar la casa de manera continua. Este ejemplo también sirve como ejemplo de cómo se crea un nuevo modelo social, ya que un mismo activo es compartido por varias personas que podrían no compartir ninguna conexión entre ellos, excepto poseer tokens de la misma casa. Estamos acostumbrados a poseer algo solo por nosotros mismos, y tenemos que pagarlo en su totalidad. Con la tokenización de activos se construye una economía compartida, donde con solo poseer una parte, aún podemos disfrutar de los beneficios que una propiedad total puede proporcionar, como la posibilidad de utilizar dichos activos u obtener beneficios que provengan de ellos.
3. La tokenización de activos solo puede existir utilizando la tecnología blockchain y, por lo tanto, esto significa que se utiliza una infraestructura compartida entre todos los participantes. Además, el hecho de que esté descentralizado, lo que significa que no requiere un tercero central, los costos de transacción se reducen significativamente. Esta descentralización mejora la eficiencia a la hora de realizar acciones, ya que la falta de un intermediario hace que se puedan crear automatizaciones al realizar liquidaciones de transacciones. Estas transacciones, que podrían tardar horas o días, ahora se pueden realizar en segundos, lo que permite que los propios mercados se vuelvan más optimizados y menos costosos al reducir los costos de tiempo.
4. Otro beneficio bien conocido de usar blockchain como tecnología subyacente es su transparencia por defecto, ya que cualquier persona en cualquier momento puede ver las transacciones realizadas en blockchain. Aquí es importante diferenciar que cuando se actúa en una cadena de bloques pública, la identidad de las partes que realizan la transacción debe ser anonimizada, y en una cadena de bloques privada, esto no es necesario siempre que cumpla con las regulaciones de protección de datos aplicables. No obstante, la importancia de poder revisar las transacciones permite una trazabilidad mejorada y proporciona confianza, ya que cualquiera puede ver el punto de origen y todas las transacciones posteriores realizadas, lo que hace que la prueba de propiedad sea una cualidad incorporada al realizar la tokenización de activos.
5. La capacidad de realizar transacciones fácilmente identificables agrega la ventaja de tener un solo punto de entrada para obtener información. Es más factible obtener toda la información en una sola llamada, que tener que depender de diferentes puntos de datos para verificar las transacciones y la propiedad. El uso de una sola capa donde se almacenan todas las transacciones e información permite que múltiples partes obtengan la información completa de una sola fuente. Además, dado que los datos almacenados en la cadena de bloques son inmutables, la misma información siempre está disponible para todos y la misma información estará disponible en cualquier momento.

Having explained what asset tokenization is and what are its benefits, we can now jump over and explain why Brickken was founded, and why we consider ourselves the new era of investment.

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Brickken – La nueva era de la inversión

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Brickken se fundó con la idea de que la tokenización de activos es posible a través de los Security Token Offerings, y que, al utilizar este tipo específico de tecnología y modelo de negocio, se convierte en el puente entre los propietarios de activos y los inversores. La idea principal es alterar el sector financiero y convertirse en la nueva era de la inversión. Actualmente, las personas tienen muy pocas opciones para desplegar su capital, o dependen de instrumentos de deuda o acciones, que son de alto riesgo y pueden ser muy volátiles, o almacenan su dinero en una cuenta de ahorro que les proporciona casi un 0% de interés. Por lo tanto, era necesario brindar un acceso para que cualquier persona pudiese invertir en activos como los bienes inmuebles, el arte, o recursos valiosos y escasos cuyo valor aumenta con el tiempo; son instrumentos rentables y, por sus características intrínsecas, son menos volátiles que los instrumentos de deuda y capital.

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En pocas palabras, hemos establecido que el objetivo de Brickken es abrir nuevos mercados al mundo a través de la tokenización de activos. De la misma manera que las empresas pasan por Ofertas Públicas de Acciones (OPA) para obtener liquidez, y ofrecen dividendos a sus accionistas, lo mismo puede ocurrir con los activos, y en lugar de obtener dividendos, obtienen la ganancia proporcional proveniente del desempeño de los activos digitalizados.

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Además, y debido al uso de la tecnología blockchain, llevaremos eficiencia al mercado al brindar automatización, transparencia, trazabilidad y una plataforma que funciona 24 horas al día, 7 días a la semana, donde los propietarios de activos e inversores pueden interactuar entre sí. La tokenización de activos debe tratarse de transacciones sin fricciones, y este siempre ha sido uno de nuestros componentes básicos.

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Puede que nuestro viaje apenas haya comenzado, pero nuestra hoja de ruta es alterar por completo el sector financiero. La tokenización de activos es solo el comienzo, ya que se pueden construir muchos modelos y posibilidades nuevos sobre ella. Brickken tiene una hoja de ruta clara sobre cómo puede convertirse con éxito en la nueva era de la inversión, y todo comienza convirtiéndose en una fuente de confianza para la tokenización de activos. Para convertirnos en dicha fuente de confianza, es importante que salvaguardemos el proceso de tokenización de activos de principio a fin, desde la digitalización del activo, hasta la emisión de los tokens correspondientes que se realizan a través del Security Token Offering. Comencemos explicando cómo se realiza una tokenización de activos y qué hace Brickken para proteger el proceso y brindar confianza tanto a los propietarios de los activos como a los inversores.

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El proceso de tokenización de activos

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Brickken ha establecido un proceso exhaustivo para que la tokenización de activos pueda ocurrir. La forma en que se creó fue para brindar certeza y confianza a todos los potenciales compradores de los diferentes tokens. Cuando alguien quiere tokenizar un activo suyo, para que se divida en partes pequeñas o tokens que cualquiera puede adquirir, primero debe involucrar al equipo de administración de Brickken para ver la viabilidad de la tokenización. Entonces, repasemos los diferentes pasos que se necesitan para que un activo sea tokenizado.

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Primero, se debe analizar el activo en sí. Es bastante diferente los bienes inmuebles tokenizados, que una pintura o un recurso escaso y valioso como el oro. En el ejemplo del oro, ya existe un mercado para él, por lo que su valor y validez están bien establecidos en el mercado, pero ¿qué pasa si alguien quiere tokenizar un auto antiguo? En este caso, es necesario realizar una valoración del automóvil antiguo para establecer su precio correcto, que se utilizará para vincular los tokens.

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La emisión de tokens de Brickken se realiza en forma de stablecoins, que son criptomonedas estables porque se encuentran vinculas a un activo concreto, que en este ejemplo sería el auto antiguo valorado por un experto independiente. Las monedas estables se diferencian de otros tipos de monedas, ya que son menos volátiles por su vinculación a un activo, lo que reduce en gran medida el factor de riesgo de movimientos volátiles que ocurren en otro tipo de criptomonedas como bitcoin o acciones de empresas.

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Una vez realizada la valoración, se tiene que crear el smart contract (algo que se explicará con más detalle en el apartado “Tecnología blockchain y tokenización de activos”). El precio y número de tokens debe corresponder al precio y valoración del activo. Además, se debe decidir qué modelo de negocio regirá la emisión del token, por ejemplo, si el objetivo es un préstamo o dividir el activo en un modelo de copropiedad o de cesión de derechos. Asimismo, los derechos que obtendrán los inversores deberán estar definidos en los términos y condiciones que se incorporarán en el propio token.

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Este paso anterior es lo que la gente ha definido como tokenomía, la ciencia de la economía de los tokens. Esta ciencia cubre todos los aspectos de la creación de tokens, desde su administración hasta su uso. En el caso de Brickken, la tokenomía se aplica a cómo se genera el smart contract, ya que se tiene que ingresar cuántos tokens existirán, cuál será su valor de emisión, y también cuáles son los beneficios establecidos que atraerán a los inversores; por ejemplo, ¿el propietario del activo otorga capital y derechos o busca un escenario de participación en las ganancias / flujo de efectivo?

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Hasta ahora, hemos establecido cómo funciona la tokenización de activos desde una perspectiva técnica y económica, pero ¿qué pasa con su legalidad? Este es el siguiente paso para tratar cuando se trabaja con la tokenización de activos, se debe establecer el marco legal. Algunas de las preguntas que deben responderse a la hora de configurar la estructura legal tienen que ver con el propio activo, en cuanto a dónde se encuentra, quién va a ser responsable de su auditoría y valoración, en qué condiciones, cuáles son las garantías otorgadas por parte del propietario del activo para proteger las inversiones realizadas por todos los compradores del token, quién será el responsable de administrar los activos, etc.

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Este es probablemente uno de los factores más importantes que cubre Brickken, establecer el marco legal de la tokenización de activos. Esto no solo es necesario para proteger los intereses de los inversores, sino también para que se produzca una transacción sin fricciones, de modo que el propietario del activo pueda recibir los fondos solicitados para explotar sus activos de la manera más simplista posible. Brickken se encarga de todos los contratos que se necesitan, y de la misma manera que uno de nuestros pilares más importantes es la experiencia del cliente, hemos trasladado nuestro sencillo recorrido del cliente para comprar tokens, a cómo se debe ejecutar la legalidad de la tokenización de activos.

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Por último, y como hemos dicho anteriormente, Brickken quiere convertirse en la nueva inversión, y para que esto ocurra necesita convertirse en una fuente de confianza tanto para los propietarios de activos como para los inversores. Por esta razón, Brickken siempre está en continuo estudio sobre cuáles son las legislaciones aplicables, aplicando procesos internos para cumplir, involucrando a diferentes grupos de trabajo para comprender mejor la situación actual de los Security Token Offerings y la tokenización de activos, y principalmente, simplemente entendiendo que debe hacer en todo momento para cumplir siempre con la ley.

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Una vez hayamos establecido qué es la tokenomía y cómo Brickken cubre el factor de la legalidad, el paso final para que ocurra la tokenización de activos sería el lanzamiento del token en la plataforma de Brickken. Una vez que se activa, cualquier puede registrase y unirse a la plataforma para comenzar a comprar tokens y comenzar a obtener ingresos pasivos. Analizaremos el proceso de comprar de tokens en la siguiente sección.

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¿Cómo puedes invertir en activos tokenizados?

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Para invertir en activos tokenizados de manera eficiente, se requiere tener acceso a un equipo de especialistas que domine la tecnología adecuada, que cumpla con la ley y que priorice la protección del inversor a toda costa. Brickken es la única empresa que reúne estos criterios: un equipo de especialistas con una gran experiencia en inversiones, la perspicacia legal adecuada para proteger a todos sus inversores y cumplir plenamente con la ley, y un equipo de expertos en tecnología que han diseñado, construido y lanzado una plataforma revolucionaria que une a los propietarios de activos y a los inversores de todo el mundo.

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La plataforma de Brickken y el alta de usuarios

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Brickken es la plataforma de inversión líder en activos tokenizados. A través de nuestra plataforma, podrás invertir en una variedad de diferentes clases de activos con diferentes perfiles de riesgo y rendimientos que pueden satisfacer tu apetito de inversión. Puedes invertir en bienes inmuebles como propiedad residencial, industrial o comercial; invertir en pinturas famosas de artistas reconocidos; o incluso invertir en proyectos de infraestructura como activos de energía renovable. Se abren ante sus ojos nuevos mercados de todo el mundo.

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Para poder acceder a todas estas inversiones, primero debe unirse a la comunidad de Brickken y llevar a cabo el proceso de alta de usuario.

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KYC/AML

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En Brickken, nuestra prioridad es la protección de nuestra comunidad de inversores. Para garantizar esto, cada nuevo usuario debe someterse a un riguroso proceso de Know Your Customer (KYC) y antilavado de dinero (AML). Simplemente regístrate como nuevo inversor en nuestra plataforma y siga las instrucciones, proporciona la documentación requerida y espera a que uno de los miembros de nuestro equipo la apruebe. Dado que la legalidad es de suma importancia para nosotros, hemos establecido este riguroso proceso en caso de que un organismo regulador público solicite información o audite a Brickken para establecer su cumplimiento con la ley. Toda la información solicitada es la que exige la ley, no agregamos más restricciones a lo estrictamente necesario.

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Dado que recopilaremos tu información, y sabemos la importancia que tiene para ti, seguimos los procedimientos del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) para proteger tus datos personales. Por ello, hemos establecido procesos internos orientados a la protección y resguardo de tu información personal.

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Depositar dinero (tarjetas de débito, transferencia bancaria, etc.)

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Una vez que tu cuenta haya sido verificada y aprobada, estarás listo para invertir en activos tokenizados. Brickken ha desarrollado una plataforma que acepta tanto fiat como criptomonedas. En caso de que desee realizar transacciones en fiat, complete los datos de su cuenta bancaria y comience a invertir con tan solo 100 €. Trabajamos con un proveedor riguroso de punto de venta (TPV) para salvaguardar tu dinero. En caso de que desees interactuar con las criptomonedas, completa el procedimiento de Know Your Customer y le proporcionaremos la billetera donde se deben enviar las criptomonedas. Aquí en Brickken, queremos brindar la mayor cantidad de posibilidades a nuestros inversionistas para que participen en la revolución de la industria financiera.

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Requisitos de capital

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Para comenzar a invertir en activos tokenizados, no necesitas grandes cantidades de capital. Puedes comenzar a invertir en activos que, de otro modo, solo serían accesibles para inversores institucionales, como grandes corporaciones o bancos. Ahora puedes convertirte en inversor en un edificio en ciudades como Nueva York, Londres o Madrid, o puede convertirte en uno de los propietarios de una de las obras de arte de tu artista favorito. Quizás te gustaría ser parte de la revolución verde y comenzar a invertir en parques solares en el sur de España o Italia y recibir dividendos regulares de las ventas de energía renovable.

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La mejor parte de esto es que puedes empezar con tan solo 100 €. Como hemos establecido en la sección "¿Qué es la tokenización de activos?", la tokenización permite dividir cada uno de estos activos en tantas partes como sea necesario, que toman la forma de tokens, lo que permite a todos los inversores acceder a innumerables mercados nuevos en todo el mundo.

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Protección al inversionista

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Es de suma importancia que Brickken se convierta en una fuente de confianza y, por lo tanto, hemos establecido un proceso exhaustivo sobre qué se puede tokenizar y cómo se debe realizar la tokenización de activos. Revise la sección "El proceso de tokenización de activos" para comprender mejor qué hace Brickken para proteger a los inversores.

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Por último, es importante establecer que protegemos aún más al inversor, al no tener acceso a ninguno de los fondos depositados en la plataforma. Este dinero se guarda en una billetera creada para cada inversionista por nuestro proveedor de Terminal de Punto de Venta (TPV), que tiene una licencia de dinero electrónico para operar.

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Cuenta de depósito de garantía

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Como se mencionó anteriormente, la protección del inversor es una prioridad fundamental en Brickken. Para proteger el capital de cada inversor, su dinero se depositará en una cuenta de depósito en garantía.

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Una cuenta de depósito de garantía es un instrumento mediante el cual el dinero de los inversores será retenido por un tercero independiente que mantendrá el capital seguro hasta que se complete una transacción. Como explicamos anteriormente, Brickken no tiene acceso a ninguno de los fondos depositados en la plataforma y está en manos de una entidad regulada que está autorizada para manejar pagos electrónicos. Esta misma entidad es la que proporciona la cuenta de depósito en garantía.

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Las cuentas de depósito en garantía recibirán y mantendrán seguro el capital de todos los inversores hasta que se haya alcanzado la totalidad de la recaudación de capital solicitada, y se haya completado la diligencia debida del activo objetivo. Si se cumplen ambos criterios, el dinero se libera al propietario del activo correspondiente y los inversores reciben sus tokens correspondientes.

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Diligencia debida

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Como hemos establecido en la sección "El proceso de tokenización de activos", cada activo disponible en la plataforma de Brickken se ha sometido a un estricto proceso de diligencia debida.

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La diligencia debida es el proceso mediante el cual cada activo disponible se somete a una investigación exhaustiva para corroborar que todos los hechos, las características detalladas de la inversión objetivo son fácticamente precisos. La lista de campos que se investigan bajo un proceso de diligencia debida podría incluir lo siguiente: auditoría financiera, fiscal y contable; revisión de las previsiones de rendimiento futuro; análisis de la competencia del mercado; investigación legal de los contratos del activo, litigios potenciales o en curso y evaluación de subcontratistas existentes u otras relaciones con terceros; revisión técnica de los componentes de los activos para asegurar que, entre otros, no existan daños estructurales, construcciones incorrectas, riesgos, etc. (la lista no es exhaustiva y difiere según el activo considerado).

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El proceso de diligencia debida es fundamental para garantizar que los rendimientos financieros previstos (ya sea en forma de ganancias de capital, dividendos o distribuciones de efectivo) del activo sean lo más precisos posible y se minimicen los riesgos para los inversores.

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Hoja de plazos y condiciones de las inversiones

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Brickken pondrá a disposición de sus usuarios múltiples oportunidades de inversión, en diferentes clases de activos, cada una con diferentes características y diferentes perfiles de riesgo-retorno. Por lo tanto, es importante que cada inversionista potencial lea cuidadosamente la documentación del activo objetivo y comprenda las características de la inversión, como el período de tenencia recomendado, el rendimiento objetivo del activo, los riesgos asociados con los rendimientos objetivo, la forma de estos rendimientos (por ejemplo, si distribuciones regulares o una plusvalía a la salida), derechos y obligaciones con cada inversor, etc.

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Mercado Secundario

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Dado que los inversores adquirirán tokens que representan una parte proporcional de un activo determinado, pueden interactuar con estos tokens adquiriendo más de otros propietarios de tokens o vendiéndolos a terceros. Estamos utilizando tokens ERC20 que permiten a los inversores retirar sus tokens de la plataforma y almacenarlos en sus billeteras electrónicas personales o usarlos para interactuar en otras plataformas o mercados. Nuestro objetivo es brindar infinitas posibilidades a nuestros inversores, así que recomendamos revisar la sección "Tecnología blockchain y tokenización de activos" para obtener más información sobre la tecnología y el token ERC20.

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Tarifas de Brickken

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El modelo de monetización B2B de Brickken para emisores incluye lo siguiente:

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1. Tarifa de tokenización:Implica un pago único de $5,000 realizado por el emisor que desea tokenizar suempresa en la cadena de bloques. El pago debe realizarse en BKN, al tipo decambio del mercado actual. Cuando se inicie un proceso de tokenización porparte del protocolo, esta tarifa se enviará automáticamente a una direcciónEthereum de Brickken designada.
2. Tarifa de éxito: Esta es una tarifa única del 3.00% que seaplica únicamente si la Oferta de Token de Seguridad (STO) alcanza su límitemínimo de financiamiento (soft cap). La tarifa se calcula en base al montototal recaudado después de alcanzar el límite mínimo. Cuando los fondosdepositados en el contrato de depósito en garantía se distribuyen al emisor,esta tarifa se transfiere automáticamente a la dirección Ethereum de Brickken.

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Tecnología blockchain y tokenización de activos

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Como dijimos antes, la tokenización es el proceso de dividir un activo del mundo real en pequeñas piezas digitales inteligentes llamadas tokens. Cada token es una representación digital de la parte de un activo. El beneficio de hacer esto es la capacidad de transferir, comprar y vender esos tokens, y demostrar la propiedad de ellos. De esta manera, cualquier activo del mundo real se puede utilizar para crear nuevas oportunidades de mercado. En los últimos años, la tecnología blockchain ha ganado fuerza y ahora es la solución ampliamente adoptada para ejecutar la tokenización. La principal ventaja de usar blockchain es beneficiarse de la seguridad y los niveles de transparencia que aporta intrínsecamente.

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La tecnología Blockchain puede pensarse para nuestros propósitos como un libro de contabilidad público compartido donde todos pueden escribir y verificar transacciones. La tokenización en blockchain ocurre mediante contratos inteligentes o smart contracts. Los smart contracts son pequeñas aplicaciones ejecutables que residen en el libro mayor compartido, y ejecutan sus instrucciones programadas cada vez que se activan por una transacción que ocurre en la cadena de bloques.

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Cada token tiene asociado su smart contract que tiene todas las instrucciones para gestionar cualquier aspecto del token: seguimiento de saldos, realización de transferencias, permitir compras y ventas, y cualquier funcionalidad que se pueda agregar opcionalmente.

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Actualmente, una de las cadenas de bloques públicas más grandes que existen es Ethereum, la cual forjó el concepto de smart contracts, y es la plataforma ampliamente adoptada para su uso en aplicaciones modernas. En el momento de escribir esta publicación, según etherscan existen más de 300.000 smart contracts asociados con un token diferente cada uno.

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Para garantizar la compatibilidad entre todos estos tokens se han creado varios estándares. Si el smart contract de un token se fija en un estándar, los desarrolladores pueden crear aplicaciones que se apliquen a todos los tokens que se adhieran al mismo estándar, lo que permite una compatibilidad total. Los estándares típicos de tokens de Ethereum son ERC20 y ERC721 (tokens fungibles y no fungibles respectivamente).

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En Brickken, utilizamos la tecnología blockchain para ejecutar tokenizaciones y nos adherimos a los principales estándares adoptados por la comunidad más amplia. Ofrecemos opciones para ejecutar tanto en blockchain pública como privada, ambas con los mismos estándares. También trabajamos con cadenas de bloques no compatibles con Ethereum como Stellar. Con nuestra tecnología, cualquier activo del mundo real puede vincularse a un smart contract de tokens que define varios tokens en los que se divide el activo. Estos tokens se pueden vender, comprar, transferir, depositar y retirar dentro y fuera de la plataforma. Los tokens relacionados con un activo se pueden intercambiar por tokens asociados con un activo completamente diferente, abriendo las puertas a muchas nuevas posibilidades de mercado. Todo el sistema se ejecuta en una plataforma escalable y robusta, lo que simplifica y reduce la fricción que sienten los usuarios al usar aplicaciones blockchain.

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Nuestro objetivo es proporcionar una herramienta que pueda crear nuevos caminos y flujos en el mercado mediante el uso de la tokenización como puente entre los activos del mundo real y las oportunidades comerciales digitales. Contamos con una tecnología robusta y procesos simplificado, para que nuestros clientes no tengan que preocuparse por cómo funciona, ni por la seguridad de las transacciones, solo tienen que pensar en obtener esas ganancias pasivas asociadas al token y al desempeño del activo digitalizado y tokenizado. Hemos creado una interfaz de usuario muy intuitiva que hace que comprar y vender tokens sea increíblemente sencillo. Con un par de clics, puedes unirte a la nueva era de la inversión y disfrutar de los beneficios de la tokenización de activos.

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¿Cómo funciona la tokenización de activos para bienes inmuebles?

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La tokenización de activos inmobiliarios consiste en tomar una propiedad y dividirla en pequeñas partes con iguales derechos y valor. Es de una manera similar a tomar una empresa privada y someterla a una Oferta Pública de Acciones (OPA) en el mercado de valores.

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Cuando se hace pública una empresa privada, significa que cualquier persona en el mundo puede adquirir las acciones de la empresa, que es como se divide la empresa y normalmente hay miles de ellas. Cada acción tiene los mismos derechos y valor que las demás acciones. En otras palabras, cada acción representa el mismo nivel de propiedad de la empresa. Un inversor puede adquirir estas acciones y convertirse en propietario de la empresa. Al convertirse en propietario de la empresa, el inversor tendrá derecho a los beneficios de la empresa y los recibirá en forma de dividendos.

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La tokenización de activos inmobiliarios es muy similar a hacer pública una empresa privada. Un inversor puede adquirir tokens de una propiedad y convertirse en propietario de la propiedad tokenizada en la proporción de tokens adquiridos de todos los tokens disponibles, u obtener derechos asociados a dicha propiedad. Al adquirir estos tokens, el inversor tendrá derecho a las ganancias de la propiedad, que luego se distribuirán en todos los propietarios de tokens de forma proporcional. Por ejemplo, si posees el 1% de una propiedad tokenizada, recibirás el 1% de las ganancias de la propiedad de forma periódica.

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Entonces, ¿cómo funciona la tokenización de activos para bienes inmobiliarios?

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El proceso de tokenizar un activo inmobiliario cumple totalmente con la ley y no es nada nuevo. El concepto subyacente de adquirir una propiedad entre más de una persona es bastante común para todos. La tokenización simplemente agrega una capa tecnológica a este concepto. Dicho de otra manera, la rueda no se ha reinventado aquí.

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Por ejemplo, tres hermanos y hermanas pueden decidir comprar una casa entre ellos. Pueden decidir alquilarlo a otra persona y dividir las ganancias en consecuencia. Ese es literalmente el concepto subyacente.

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El principal problema con este enfoque es la rigidez que domina todo el proceso. Debes encontrar el activo que deseas adquirir, que a su vez significa que este activo debe estar a la venta (no puedes obligar al propietario a vender). Necesitas encontrar a las personas con las que adquirirás el activo y necesitarás el capital para adquirirlo. Las limitaciones son obvias; necesitas una cantidad significativa de capital para adquirir una propiedad, también necesitas conocer personas con suficiente capital y debes poder confiar lo suficiente en ellos para hacer negocios. Lo último que deseas es poner tus ahorros ganados con esfuerzo en manos de alguien que podría poner en peligro toda la inversión.

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Otro problema es la liquidación del proceso de crédito con el banco para garantizar la hipoteca. Cuantas más personas haya en este proceso, más compleja se vuelve la hipoteca. Potencialmente, podría haber problemas de divisibilidad entre las partes, es decir, si uno de los inversionistas incumple sus pagos, el resto tendrá que cubrirlos o el banco se quedará con la propiedad.

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Cuantas más complicaciones surjan, menor será el universo de inversión. Si no tienes el capital necesitarás una inversión menor y si no conoces el mercado, se vuelve más caro hacer la investigación o encontrar a alguien que lo haga por ti. El deseo de diversificar tu inversión en mercados de diferentes países añade más limitaciones al proceso.

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Además, cada inversor tendrá un deber de responsabilidad con los inversores restantes. Alguien tendrá que lidiar con las facturas, el mantenimiento, la necesidad de encontrar los inquilinos adecuados para la propiedad (los propietarios de bienes inmuebles saben que esto no es tan simple), etc. Alternativamente, puedes pagarle a alguien para que lo haga por usted, pero esto comerá tus ganancias.

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Como se acaba de explicar anteriormente, invertir en activos inmobiliarios es, por tanto, rígido y sin liquidez. La tokenización agrega una nueva dimensión al proceso descrito anteriormente. La tokenización transforma el proceso de inversión haciéndolo flexible y accesible para todos. Como se describe en "¿Qué es la tokenización de activos?", la tokenización implica dividir una propiedad en varias partes con los mismos derechos y valor, en cientos o incluso miles de piezas.

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La tokenización resuelve todos los problemas / problemas descritos con anterioridad a la vez. No necesitas tanto capital para poder invertir en activos inmobiliarios, ya que cada activo se divide en muchas piezas, cada una con el mismo valor y derechos. Necesitas mucho menos capital para adquirir una de estas piezas o tokens.

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Dado que el proceso está completamente automatizado, no necesitas preocuparte por encontrar a todos los inversores restantes, esto lo hace Brickken que realiza la tokenización. Dado que el proceso cumple con la ley en primer lugar, no debes preocuparte por quiénes son los inversores restantes. Cada uno tendrá los mismos derechos, pero también las mismas obligaciones, y si alguno de ellos incumple sus obligaciones, Brickken intervendrá y obligará a este inversionista a cumplir con sus deberes o en caso contrario, se emprenderán las oportunas acciones legales. Esto también es cierto para la entidad receptora del financiamiento en caso de impagos o incumplimiento de sus obligaciones, Brickken iniciaría las acciones legales correspondientes.

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Brickken y su proceso de tokenización de activos facilitan la existencia de liquidez en el mercado inmobiliario, al permitir que entren en juego nuevos inversores, al tiempo que protege el proceso de principio a fin. Por tanto, nos consideramos la nueva era de la inversión.

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Conclusión

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Como se ha establecido a lo largo de esta publicación, el objetivo final de Brickken es abrir nuevos mercados al mundo. Solo podemos lograrlo siendo transparentes, y es por lo que hemos creado esta whitepaper, para que cualquiera pueda entender quiénes somos, cómo ejecutamos una tokenización de activos, y cómo protegemos a los inversores y propietarios de activos.

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Nuestra experiencia conjunta nos ha permitido crear este servicio de vanguardia, que revolucionará el sector financiero, al convertirse en una nueva posibilidad de financiamiento para diferentes proyectos, pero también, al permitir que cualquiera obtenga ganancias de capital de formas que no parecían posibles.

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Hemos comenzado este viaje con una estructura sólida que cubre los aspectos financieros, legales y tecnológicos de la tokenización de activos, y seguiremos cumpliendo siempre con nuestras obligaciones, entendiendo los diferentes sectores en los que participaremos y estando actualizados en tecnología y legalidad, para poder seguir siendo una fuente de confianza en la cual las Security Token Offerings pueden ocurrir.

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Brickken es la combinación del equipo adecuado, la red y los socios adecuados, un conocimiento y una experiencia sólidos que es la razón por la que se convertirá en la nueva era de la inversión.

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Día a día surgen nuevos modelos en torno a la tecnología blockchain. Uno de los mayores disruptores es la tokenización de activos, que podría cambiar completamente la forma en que vemos la industria financiera. Actualmente, hay billones de dólares encerrados en activos que no pueden explotarse o a los que hay un acceso extraordinariamente limitado. Mercados como el inmobiliario, el arte, la propiedad intelectual y los recursos escasos y valiosos son propiedad predominantemente de inversores institucionales, lo que deja poco espacio para que los inversores minoristas inviertan en estos mercados. En otras palabras, a los inversores minoristas solo les queda la posibilidad de invertir en mercados de deuda o de renta variable, donde existe una alta volatilidad y riesgo.

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Aquí es donde entran en juego la tokenización de activos y Brickken. A través de los Security Token Offerings (STO), Brickken puede abrir nuevos mercados a cualquier persona en el mundo, lo que permite que capital disponible fluya hacia mercados no líquidos, abriendo un mundo lleno de oportunidades. La forma en que se conectan los Security Token Offerings y la tokenización de activos es algo que se analizará en los siguientes apartados.

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La importancia ahora mismo es establecer que con estos dos mecanismos, cualquiera puede invertir en activos que nunca antes había imaginado. Las personas ya no necesitan acudir únicamente al mercado de valores o criptomonedas, porque no tienen grandes cantidades de capital para invertir en activos como bienes inmuebles. Con estos dos mecanismos, cualquier persona con cualquier cantidad de capital puede obtener ganancias basadas en el desempeño del activo del mundo real en el que ha decidido invertir.

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Para explicar cómo se están cambiando drásticamente las reglas del sistema financiero, primero debemos explicar qué es la tokenización de activos, y cómo esto se considera una de las mayores disrupciones del siglo.

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¿Qué es la tokenización?

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La tokenización de activos es la forma en que cualquier activo del mundo real, tangible o intangible, se digitaliza y luego se divide en partes más pequeñas que toman la forma de tokens. En un sentido amplio, un token es básicamente la representación de otra cosa, y en este caso, cada token representa una parte proporcional del activo digitalizado. Esto también significa que el propietario del token posee los derechos de propiedad u otro tipo de derechos. Las posibilidades de tokenización son infinitas, y en Brickken nos gusta decir que el mundo se puede tokenizar, ya que lo que se puede digitalizar y dividir en partes más pequeñas puede ser literalmente cualquier cosa, desde activos físicos como bienes inmuebles o arte, hasta instrumentos financieros como deuda, capital social, bonos, valores, entre otros.

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Entonces, ahora debes estar preguntándote cómo se relacionan los Security Token Offerings y la tokenización de activos. Bueno, la respuesta es muy simple, porque una vez que se ha digitalizado un activo y se ha dividido en tantas partes como es necesario, las cuales toman la forma de tokens (tokenización de activos), entonces se emite una oferta para que cualquier persona del mundo, en cualquier momento, pueda adquirir los tokens emitidos (Security Token Offerings). La razón por la que recibe este nombre, Security Token Offering, es porque se utiliza la tecnología blockchain, y la creación de este tipo específico de tokens, que se ejecutan en contratos inteligentes o smart contracts, solo es posible hacerlo en una blockchain. Los tokens y los contratos inteligentes son algo que analizaremos en el apartado “Tecnología blockchain y tokenización de activos”.

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Ahora que hemos vinculado ambos conceptos, podemos explicar cuáles son los beneficios de la tokenización de activos, siendo uno de sus mayores beneficios la posibilidad de derribar barreras de entrada para los inversores minoristas, como son los altos tickets para invertir. Hagamos un ejemplo para explicar mejor a que nos referimos.

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Un inversor podría estar pensando en entrar en el mercado inmobiliario y estudia un edificio que cuesta un millón de euros. El inversor sabe que el edificio se encuentra en una ubicación privilegiada cuyo valor solo puede aumentar en los próximos años. El ticket de entrada es altísimo, por lo que o tiene una gran liquidez para invertir, o una garantía para obtener un préstamo de un banco para poder invertir en la propiedad. Estos dos factores, además de ser una barrera, pueden convertirse en problemas para dicho inversor. Por un lado, desplegar grandes cantidades de capital pueden generar problemas en el futuro en caso de que necesite liquidez y, por otro lado, entrar en instrumentos de deuda significa entrar en una posición de deuda, lo que agrega la cuestión adicional de tener que pagar intereses sobre el dinero solicitado, y tener que devolverlo todo en el plazo establecido.

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Con la tokenización de activos, el edificio se puede dividir en tantas partes como sea necesario, por lo que el edificio de un millón de euros ahora está representado en 10,000 tokens con un valor de 100 € cada uno. Este ticket de entrada es más adecuado para el inversionista, ya que no tiene que endeudarse ni realizar trucos de magia para obtener el capital para invertir en lo que él considera una inversión rentable. Con este pequeño ticket de entrada, ahora tiene acceso para invertir y decide comprar 100 tokens para obtener una rentabilidad proporcional al desempeño del edificio de 1 millón de euros.

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El desempeño del edificio puede estar ligado a que éste se arriende o alquile, obteniendo así ganancias de forma recurrente, que se reparten entre todos los poseedores de tokens, o porque el edificio hace un flip, por el cual se hacen obras de remodelación en el edificio para incrementar su valor y vender a un mayor precio del cual se compró; nuevamente las ganancias se distribuyen entre los propietarios de tokens. Estos son solo ejemplos de cómo se puede explotar el edificio, pero hay muchas otras maneras en las que un edificio puede resultar rentable para los inversores. Lo único importante para tener en cuenta es que no importa qué modelo se utilice para obtener beneficios, lo importante es que estos se distribuyan proporcionalmente entre los propietarios de tokens.

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Con el fin de mostrar un ejemplo, dividimos el edificio de 1 millón de euros en 10,000 bloques, pero en realidad se puede dividir el edificio en 1 millón de tokens por valor de 1 euro cada una para reducir aún más el ticket de entrada. En este caso, las personas tendrán que evaluar si prefiriesen tomar un café en su cafetería favorita o comprar un token para obtener ganancias en función del rendimiento del activo del mundo real digitalizado y tokenizado.

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Como podemos ver, la tokenización de activos es el mecanismo mediante el cual se brinda acceso a cualquier persona, abriendo mercados que parecen inalcanzables. No obstante, éste no es el único beneficio que existe al utilizar la tokenización de activos. El hecho de que para ejecutar una tokenización de activos es necesario utilizar la tecnología blockchain, esto crea una amplia gama de beneficios. Ahora es el momento de hablar sobre cómo la disrupción de la tokenización de activos se traduce en beneficios para el mercado.

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Beneficios de la tokenización de activos

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Sin duda, la posibilidad de reducir las barreras de entrada y romper un activo del mundo real en tantas partes como sea necesario, que toman la forma de tokens, los cuales pueden ser adquiridos por cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento, es el beneficio más disruptivo. No obstante, no es la única ventaja, así que recapitulemos y expliquemos con más detalle cómo la tokenización de activos cambia las reglas del juego:

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1. La tokenización de activos permite una mayor liquidez al permitir fraccionar los activos y poseer solo una parte de éstos, lo cual tambien supone el poder realizar acciones sobre dichas partes. Esto se genera al reducir las barreras de entrada para poder invertir, y permitir que un abanico más amplio de personas pueda invertir en activos. En mercados tradicionalmente poco líquidos, por ejemplo, en bienes raíces, bellas artes o en recursos escasos y valiosos, esta tecnología puede ayudar a los vendedores a encontrar más fácilmente una contraparte para realizar una transacción más fácilmente, ya que hay más compradores posibles con los cuales se puede interactuar. El abanico de inversores no solo se incrementa al reducir los tickets altos, sino que ahora también pueden participar inversores de cualquier parte del mundo, en cualquier momento.
2. La tokenización de activos puede crear nuevos modelos comerciales y sociales, como compartir la propiedad de la propiedad en sí o de los derechos que le pertenecen. Por ejemplo, diferentes personas que poseen tokens de una casa ubicada en la playa ahora pueden decidir cuándo un propietario de tokens puede ir y quedarse en dicha casa. Esto es una disrupción en el modelo de negocio, ya que varias personas son dueñas de la misma casa, o de los derechos asociados a ella. De esta manera pueden establecer cuándo pueden usarla para la sí mismos, u obtener ganancias si deciden alquilar la casa en momentos en los que ningún dueño de tokens la está usando, o porque han decidido simplemente que es mejor tener una rentabilidad al alquilar la casa de manera continua. Este ejemplo también sirve como ejemplo de cómo se crea un nuevo modelo social, ya que un mismo activo es compartido por varias personas que podrían no compartir ninguna conexión entre ellos, excepto poseer tokens de la misma casa. Estamos acostumbrados a poseer algo solo por nosotros mismos, y tenemos que pagarlo en su totalidad. Con la tokenización de activos se construye una economía compartida, donde con solo poseer una parte, aún podemos disfrutar de los beneficios que una propiedad total puede proporcionar, como la posibilidad de utilizar dichos activos u obtener beneficios que provengan de ellos.
3. La tokenización de activos solo puede existir utilizando la tecnología blockchain y, por lo tanto, esto significa que se utiliza una infraestructura compartida entre todos los participantes. Además, el hecho de que esté descentralizado, lo que significa que no requiere un tercero central, los costos de transacción se reducen significativamente. Esta descentralización mejora la eficiencia a la hora de realizar acciones, ya que la falta de un intermediario hace que se puedan crear automatizaciones al realizar liquidaciones de transacciones. Estas transacciones, que podrían tardar horas o días, ahora se pueden realizar en segundos, lo que permite que los propios mercados se vuelvan más optimizados y menos costosos al reducir los costos de tiempo.
4. Otro beneficio bien conocido de usar blockchain como tecnología subyacente es su transparencia por defecto, ya que cualquier persona en cualquier momento puede ver las transacciones realizadas en blockchain. Aquí es importante diferenciar que cuando se actúa en una cadena de bloques pública, la identidad de las partes que realizan la transacción debe ser anonimizada, y en una cadena de bloques privada, esto no es necesario siempre que cumpla con las regulaciones de protección de datos aplicables. No obstante, la importancia de poder revisar las transacciones permite una trazabilidad mejorada y proporciona confianza, ya que cualquiera puede ver el punto de origen y todas las transacciones posteriores realizadas, lo que hace que la prueba de propiedad sea una cualidad incorporada al realizar la tokenización de activos.
5. La capacidad de realizar transacciones fácilmente identificables agrega la ventaja de tener un solo punto de entrada para obtener información. Es más factible obtener toda la información en una sola llamada, que tener que depender de diferentes puntos de datos para verificar las transacciones y la propiedad. El uso de una sola capa donde se almacenan todas las transacciones e información permite que múltiples partes obtengan la información completa de una sola fuente. Además, dado que los datos almacenados en la cadena de bloques son inmutables, la misma información siempre está disponible para todos y la misma información estará disponible en cualquier momento.

Having explained what asset tokenization is and what are its benefits, we can now jump over and explain why Brickken was founded, and why we consider ourselves the new era of investment.

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Brickken – La nueva era de la inversión

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Brickken se fundó con la idea de que la tokenización de activos es posible a través de los Security Token Offerings, y que, al utilizar este tipo específico de tecnología y modelo de negocio, se convierte en el puente entre los propietarios de activos y los inversores. La idea principal es alterar el sector financiero y convertirse en la nueva era de la inversión. Actualmente, las personas tienen muy pocas opciones para desplegar su capital, o dependen de instrumentos de deuda o acciones, que son de alto riesgo y pueden ser muy volátiles, o almacenan su dinero en una cuenta de ahorro que les proporciona casi un 0% de interés. Por lo tanto, era necesario brindar un acceso para que cualquier persona pudiese invertir en activos como los bienes inmuebles, el arte, o recursos valiosos y escasos cuyo valor aumenta con el tiempo; son instrumentos rentables y, por sus características intrínsecas, son menos volátiles que los instrumentos de deuda y capital.

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En pocas palabras, hemos establecido que el objetivo de Brickken es abrir nuevos mercados al mundo a través de la tokenización de activos. De la misma manera que las empresas pasan por Ofertas Públicas de Acciones (OPA) para obtener liquidez, y ofrecen dividendos a sus accionistas, lo mismo puede ocurrir con los activos, y en lugar de obtener dividendos, obtienen la ganancia proporcional proveniente del desempeño de los activos digitalizados.

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Además, y debido al uso de la tecnología blockchain, llevaremos eficiencia al mercado al brindar automatización, transparencia, trazabilidad y una plataforma que funciona 24 horas al día, 7 días a la semana, donde los propietarios de activos e inversores pueden interactuar entre sí. La tokenización de activos debe tratarse de transacciones sin fricciones, y este siempre ha sido uno de nuestros componentes básicos.

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Puede que nuestro viaje apenas haya comenzado, pero nuestra hoja de ruta es alterar por completo el sector financiero. La tokenización de activos es solo el comienzo, ya que se pueden construir muchos modelos y posibilidades nuevos sobre ella. Brickken tiene una hoja de ruta clara sobre cómo puede convertirse con éxito en la nueva era de la inversión, y todo comienza convirtiéndose en una fuente de confianza para la tokenización de activos. Para convertirnos en dicha fuente de confianza, es importante que salvaguardemos el proceso de tokenización de activos de principio a fin, desde la digitalización del activo, hasta la emisión de los tokens correspondientes que se realizan a través del Security Token Offering. Comencemos explicando cómo se realiza una tokenización de activos y qué hace Brickken para proteger el proceso y brindar confianza tanto a los propietarios de los activos como a los inversores.

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El proceso de tokenización de activos

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Brickken ha establecido un proceso exhaustivo para que la tokenización de activos pueda ocurrir. La forma en que se creó fue para brindar certeza y confianza a todos los potenciales compradores de los diferentes tokens. Cuando alguien quiere tokenizar un activo suyo, para que se divida en partes pequeñas o tokens que cualquiera puede adquirir, primero debe involucrar al equipo de administración de Brickken para ver la viabilidad de la tokenización. Entonces, repasemos los diferentes pasos que se necesitan para que un activo sea tokenizado.

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Primero, se debe analizar el activo en sí. Es bastante diferente los bienes inmuebles tokenizados, que una pintura o un recurso escaso y valioso como el oro. En el ejemplo del oro, ya existe un mercado para él, por lo que su valor y validez están bien establecidos en el mercado, pero ¿qué pasa si alguien quiere tokenizar un auto antiguo? En este caso, es necesario realizar una valoración del automóvil antiguo para establecer su precio correcto, que se utilizará para vincular los tokens.

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La emisión de tokens de Brickken se realiza en forma de stablecoins, que son criptomonedas estables porque se encuentran vinculas a un activo concreto, que en este ejemplo sería el auto antiguo valorado por un experto independiente. Las monedas estables se diferencian de otros tipos de monedas, ya que son menos volátiles por su vinculación a un activo, lo que reduce en gran medida el factor de riesgo de movimientos volátiles que ocurren en otro tipo de criptomonedas como bitcoin o acciones de empresas.

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Una vez realizada la valoración, se tiene que crear el smart contract (algo que se explicará con más detalle en el apartado “Tecnología blockchain y tokenización de activos”). El precio y número de tokens debe corresponder al precio y valoración del activo. Además, se debe decidir qué modelo de negocio regirá la emisión del token, por ejemplo, si el objetivo es un préstamo o dividir el activo en un modelo de copropiedad o de cesión de derechos. Asimismo, los derechos que obtendrán los inversores deberán estar definidos en los términos y condiciones que se incorporarán en el propio token.

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Este paso anterior es lo que la gente ha definido como tokenomía, la ciencia de la economía de los tokens. Esta ciencia cubre todos los aspectos de la creación de tokens, desde su administración hasta su uso. En el caso de Brickken, la tokenomía se aplica a cómo se genera el smart contract, ya que se tiene que ingresar cuántos tokens existirán, cuál será su valor de emisión, y también cuáles son los beneficios establecidos que atraerán a los inversores; por ejemplo, ¿el propietario del activo otorga capital y derechos o busca un escenario de participación en las ganancias / flujo de efectivo?

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Hasta ahora, hemos establecido cómo funciona la tokenización de activos desde una perspectiva técnica y económica, pero ¿qué pasa con su legalidad? Este es el siguiente paso para tratar cuando se trabaja con la tokenización de activos, se debe establecer el marco legal. Algunas de las preguntas que deben responderse a la hora de configurar la estructura legal tienen que ver con el propio activo, en cuanto a dónde se encuentra, quién va a ser responsable de su auditoría y valoración, en qué condiciones, cuáles son las garantías otorgadas por parte del propietario del activo para proteger las inversiones realizadas por todos los compradores del token, quién será el responsable de administrar los activos, etc.

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Este es probablemente uno de los factores más importantes que cubre Brickken, establecer el marco legal de la tokenización de activos. Esto no solo es necesario para proteger los intereses de los inversores, sino también para que se produzca una transacción sin fricciones, de modo que el propietario del activo pueda recibir los fondos solicitados para explotar sus activos de la manera más simplista posible. Brickken se encarga de todos los contratos que se necesitan, y de la misma manera que uno de nuestros pilares más importantes es la experiencia del cliente, hemos trasladado nuestro sencillo recorrido del cliente para comprar tokens, a cómo se debe ejecutar la legalidad de la tokenización de activos.

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Por último, y como hemos dicho anteriormente, Brickken quiere convertirse en la nueva inversión, y para que esto ocurra necesita convertirse en una fuente de confianza tanto para los propietarios de activos como para los inversores. Por esta razón, Brickken siempre está en continuo estudio sobre cuáles son las legislaciones aplicables, aplicando procesos internos para cumplir, involucrando a diferentes grupos de trabajo para comprender mejor la situación actual de los Security Token Offerings y la tokenización de activos, y principalmente, simplemente entendiendo que debe hacer en todo momento para cumplir siempre con la ley.

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Una vez hayamos establecido qué es la tokenomía y cómo Brickken cubre el factor de la legalidad, el paso final para que ocurra la tokenización de activos sería el lanzamiento del token en la plataforma de Brickken. Una vez que se activa, cualquier puede registrase y unirse a la plataforma para comenzar a comprar tokens y comenzar a obtener ingresos pasivos. Analizaremos el proceso de comprar de tokens en la siguiente sección.

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¿Cómo puedes invertir en activos tokenizados?

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Para invertir en activos tokenizados de manera eficiente, se requiere tener acceso a un equipo de especialistas que domine la tecnología adecuada, que cumpla con la ley y que priorice la protección del inversor a toda costa. Brickken es la única empresa que reúne estos criterios: un equipo de especialistas con una gran experiencia en inversiones, la perspicacia legal adecuada para proteger a todos sus inversores y cumplir plenamente con la ley, y un equipo de expertos en tecnología que han diseñado, construido y lanzado una plataforma revolucionaria que une a los propietarios de activos y a los inversores de todo el mundo.

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La plataforma de Brickken y el alta de usuarios

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Brickken es la plataforma de inversión líder en activos tokenizados. A través de nuestra plataforma, podrás invertir en una variedad de diferentes clases de activos con diferentes perfiles de riesgo y rendimientos que pueden satisfacer tu apetito de inversión. Puedes invertir en bienes inmuebles como propiedad residencial, industrial o comercial; invertir en pinturas famosas de artistas reconocidos; o incluso invertir en proyectos de infraestructura como activos de energía renovable. Se abren ante sus ojos nuevos mercados de todo el mundo.

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Para poder acceder a todas estas inversiones, primero debe unirse a la comunidad de Brickken y llevar a cabo el proceso de alta de usuario.

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KYC/AML

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En Brickken, nuestra prioridad es la protección de nuestra comunidad de inversores. Para garantizar esto, cada nuevo usuario debe someterse a un riguroso proceso de Know Your Customer (KYC) y antilavado de dinero (AML). Simplemente regístrate como nuevo inversor en nuestra plataforma y siga las instrucciones, proporciona la documentación requerida y espera a que uno de los miembros de nuestro equipo la apruebe. Dado que la legalidad es de suma importancia para nosotros, hemos establecido este riguroso proceso en caso de que un organismo regulador público solicite información o audite a Brickken para establecer su cumplimiento con la ley. Toda la información solicitada es la que exige la ley, no agregamos más restricciones a lo estrictamente necesario.

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Dado que recopilaremos tu información, y sabemos la importancia que tiene para ti, seguimos los procedimientos del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) para proteger tus datos personales. Por ello, hemos establecido procesos internos orientados a la protección y resguardo de tu información personal.

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Depositar dinero (tarjetas de débito, transferencia bancaria, etc.)

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Una vez que tu cuenta haya sido verificada y aprobada, estarás listo para invertir en activos tokenizados. Brickken ha desarrollado una plataforma que acepta tanto fiat como criptomonedas. En caso de que desee realizar transacciones en fiat, complete los datos de su cuenta bancaria y comience a invertir con tan solo 100 €. Trabajamos con un proveedor riguroso de punto de venta (TPV) para salvaguardar tu dinero. En caso de que desees interactuar con las criptomonedas, completa el procedimiento de Know Your Customer y le proporcionaremos la billetera donde se deben enviar las criptomonedas. Aquí en Brickken, queremos brindar la mayor cantidad de posibilidades a nuestros inversionistas para que participen en la revolución de la industria financiera.

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Requisitos de capital

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Para comenzar a invertir en activos tokenizados, no necesitas grandes cantidades de capital. Puedes comenzar a invertir en activos que, de otro modo, solo serían accesibles para inversores institucionales, como grandes corporaciones o bancos. Ahora puedes convertirte en inversor en un edificio en ciudades como Nueva York, Londres o Madrid, o puede convertirte en uno de los propietarios de una de las obras de arte de tu artista favorito. Quizás te gustaría ser parte de la revolución verde y comenzar a invertir en parques solares en el sur de España o Italia y recibir dividendos regulares de las ventas de energía renovable.

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La mejor parte de esto es que puedes empezar con tan solo 100 €. Como hemos establecido en la sección "¿Qué es la tokenización de activos?", la tokenización permite dividir cada uno de estos activos en tantas partes como sea necesario, que toman la forma de tokens, lo que permite a todos los inversores acceder a innumerables mercados nuevos en todo el mundo.

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Protección al inversionista

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Es de suma importancia que Brickken se convierta en una fuente de confianza y, por lo tanto, hemos establecido un proceso exhaustivo sobre qué se puede tokenizar y cómo se debe realizar la tokenización de activos. Revise la sección "El proceso de tokenización de activos" para comprender mejor qué hace Brickken para proteger a los inversores.

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Por último, es importante establecer que protegemos aún más al inversor, al no tener acceso a ninguno de los fondos depositados en la plataforma. Este dinero se guarda en una billetera creada para cada inversionista por nuestro proveedor de Terminal de Punto de Venta (TPV), que tiene una licencia de dinero electrónico para operar.

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Cuenta de depósito de garantía

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Como se mencionó anteriormente, la protección del inversor es una prioridad fundamental en Brickken. Para proteger el capital de cada inversor, su dinero se depositará en una cuenta de depósito en garantía.

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Una cuenta de depósito de garantía es un instrumento mediante el cual el dinero de los inversores será retenido por un tercero independiente que mantendrá el capital seguro hasta que se complete una transacción. Como explicamos anteriormente, Brickken no tiene acceso a ninguno de los fondos depositados en la plataforma y está en manos de una entidad regulada que está autorizada para manejar pagos electrónicos. Esta misma entidad es la que proporciona la cuenta de depósito en garantía.

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Las cuentas de depósito en garantía recibirán y mantendrán seguro el capital de todos los inversores hasta que se haya alcanzado la totalidad de la recaudación de capital solicitada, y se haya completado la diligencia debida del activo objetivo. Si se cumplen ambos criterios, el dinero se libera al propietario del activo correspondiente y los inversores reciben sus tokens correspondientes.

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Diligencia debida

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Como hemos establecido en la sección "El proceso de tokenización de activos", cada activo disponible en la plataforma de Brickken se ha sometido a un estricto proceso de diligencia debida.

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La diligencia debida es el proceso mediante el cual cada activo disponible se somete a una investigación exhaustiva para corroborar que todos los hechos, las características detalladas de la inversión objetivo son fácticamente precisos. La lista de campos que se investigan bajo un proceso de diligencia debida podría incluir lo siguiente: auditoría financiera, fiscal y contable; revisión de las previsiones de rendimiento futuro; análisis de la competencia del mercado; investigación legal de los contratos del activo, litigios potenciales o en curso y evaluación de subcontratistas existentes u otras relaciones con terceros; revisión técnica de los componentes de los activos para asegurar que, entre otros, no existan daños estructurales, construcciones incorrectas, riesgos, etc. (la lista no es exhaustiva y difiere según el activo considerado).

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El proceso de diligencia debida es fundamental para garantizar que los rendimientos financieros previstos (ya sea en forma de ganancias de capital, dividendos o distribuciones de efectivo) del activo sean lo más precisos posible y se minimicen los riesgos para los inversores.

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Hoja de plazos y condiciones de las inversiones

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Brickken pondrá a disposición de sus usuarios múltiples oportunidades de inversión, en diferentes clases de activos, cada una con diferentes características y diferentes perfiles de riesgo-retorno. Por lo tanto, es importante que cada inversionista potencial lea cuidadosamente la documentación del activo objetivo y comprenda las características de la inversión, como el período de tenencia recomendado, el rendimiento objetivo del activo, los riesgos asociados con los rendimientos objetivo, la forma de estos rendimientos (por ejemplo, si distribuciones regulares o una plusvalía a la salida), derechos y obligaciones con cada inversor, etc.

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Mercado Secundario

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Dado que los inversores adquirirán tokens que representan una parte proporcional de un activo determinado, pueden interactuar con estos tokens adquiriendo más de otros propietarios de tokens o vendiéndolos a terceros. Estamos utilizando tokens ERC20 que permiten a los inversores retirar sus tokens de la plataforma y almacenarlos en sus billeteras electrónicas personales o usarlos para interactuar en otras plataformas o mercados. Nuestro objetivo es brindar infinitas posibilidades a nuestros inversores, así que recomendamos revisar la sección "Tecnología blockchain y tokenización de activos" para obtener más información sobre la tecnología y el token ERC20.

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Tarifas de Brickken

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El modelo de monetización B2B de Brickken para emisores incluye lo siguiente:

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1. Tarifa de tokenización:Implica un pago único de $5,000 realizado por el emisor que desea tokenizar suempresa en la cadena de bloques. El pago debe realizarse en BKN, al tipo decambio del mercado actual. Cuando se inicie un proceso de tokenización porparte del protocolo, esta tarifa se enviará automáticamente a una direcciónEthereum de Brickken designada.
2. Tarifa de éxito: Esta es una tarifa única del 3.00% que seaplica únicamente si la Oferta de Token de Seguridad (STO) alcanza su límitemínimo de financiamiento (soft cap). La tarifa se calcula en base al montototal recaudado después de alcanzar el límite mínimo. Cuando los fondosdepositados en el contrato de depósito en garantía se distribuyen al emisor,esta tarifa se transfiere automáticamente a la dirección Ethereum de Brickken.

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Tecnología blockchain y tokenización de activos

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Como dijimos antes, la tokenización es el proceso de dividir un activo del mundo real en pequeñas piezas digitales inteligentes llamadas tokens. Cada token es una representación digital de la parte de un activo. El beneficio de hacer esto es la capacidad de transferir, comprar y vender esos tokens, y demostrar la propiedad de ellos. De esta manera, cualquier activo del mundo real se puede utilizar para crear nuevas oportunidades de mercado. En los últimos años, la tecnología blockchain ha ganado fuerza y ahora es la solución ampliamente adoptada para ejecutar la tokenización. La principal ventaja de usar blockchain es beneficiarse de la seguridad y los niveles de transparencia que aporta intrínsecamente.

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La tecnología Blockchain puede pensarse para nuestros propósitos como un libro de contabilidad público compartido donde todos pueden escribir y verificar transacciones. La tokenización en blockchain ocurre mediante contratos inteligentes o smart contracts. Los smart contracts son pequeñas aplicaciones ejecutables que residen en el libro mayor compartido, y ejecutan sus instrucciones programadas cada vez que se activan por una transacción que ocurre en la cadena de bloques.

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Cada token tiene asociado su smart contract que tiene todas las instrucciones para gestionar cualquier aspecto del token: seguimiento de saldos, realización de transferencias, permitir compras y ventas, y cualquier funcionalidad que se pueda agregar opcionalmente.

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Actualmente, una de las cadenas de bloques públicas más grandes que existen es Ethereum, la cual forjó el concepto de smart contracts, y es la plataforma ampliamente adoptada para su uso en aplicaciones modernas. En el momento de escribir esta publicación, según etherscan existen más de 300.000 smart contracts asociados con un token diferente cada uno.

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Para garantizar la compatibilidad entre todos estos tokens se han creado varios estándares. Si el smart contract de un token se fija en un estándar, los desarrolladores pueden crear aplicaciones que se apliquen a todos los tokens que se adhieran al mismo estándar, lo que permite una compatibilidad total. Los estándares típicos de tokens de Ethereum son ERC20 y ERC721 (tokens fungibles y no fungibles respectivamente).

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En Brickken, utilizamos la tecnología blockchain para ejecutar tokenizaciones y nos adherimos a los principales estándares adoptados por la comunidad más amplia. Ofrecemos opciones para ejecutar tanto en blockchain pública como privada, ambas con los mismos estándares. También trabajamos con cadenas de bloques no compatibles con Ethereum como Stellar. Con nuestra tecnología, cualquier activo del mundo real puede vincularse a un smart contract de tokens que define varios tokens en los que se divide el activo. Estos tokens se pueden vender, comprar, transferir, depositar y retirar dentro y fuera de la plataforma. Los tokens relacionados con un activo se pueden intercambiar por tokens asociados con un activo completamente diferente, abriendo las puertas a muchas nuevas posibilidades de mercado. Todo el sistema se ejecuta en una plataforma escalable y robusta, lo que simplifica y reduce la fricción que sienten los usuarios al usar aplicaciones blockchain.

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Nuestro objetivo es proporcionar una herramienta que pueda crear nuevos caminos y flujos en el mercado mediante el uso de la tokenización como puente entre los activos del mundo real y las oportunidades comerciales digitales. Contamos con una tecnología robusta y procesos simplificado, para que nuestros clientes no tengan que preocuparse por cómo funciona, ni por la seguridad de las transacciones, solo tienen que pensar en obtener esas ganancias pasivas asociadas al token y al desempeño del activo digitalizado y tokenizado. Hemos creado una interfaz de usuario muy intuitiva que hace que comprar y vender tokens sea increíblemente sencillo. Con un par de clics, puedes unirte a la nueva era de la inversión y disfrutar de los beneficios de la tokenización de activos.

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¿Cómo funciona la tokenización de activos para bienes inmuebles?

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La tokenización de activos inmobiliarios consiste en tomar una propiedad y dividirla en pequeñas partes con iguales derechos y valor. Es de una manera similar a tomar una empresa privada y someterla a una Oferta Pública de Acciones (OPA) en el mercado de valores.

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Cuando se hace pública una empresa privada, significa que cualquier persona en el mundo puede adquirir las acciones de la empresa, que es como se divide la empresa y normalmente hay miles de ellas. Cada acción tiene los mismos derechos y valor que las demás acciones. En otras palabras, cada acción representa el mismo nivel de propiedad de la empresa. Un inversor puede adquirir estas acciones y convertirse en propietario de la empresa. Al convertirse en propietario de la empresa, el inversor tendrá derecho a los beneficios de la empresa y los recibirá en forma de dividendos.

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La tokenización de activos inmobiliarios es muy similar a hacer pública una empresa privada. Un inversor puede adquirir tokens de una propiedad y convertirse en propietario de la propiedad tokenizada en la proporción de tokens adquiridos de todos los tokens disponibles, u obtener derechos asociados a dicha propiedad. Al adquirir estos tokens, el inversor tendrá derecho a las ganancias de la propiedad, que luego se distribuirán en todos los propietarios de tokens de forma proporcional. Por ejemplo, si posees el 1% de una propiedad tokenizada, recibirás el 1% de las ganancias de la propiedad de forma periódica.

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Entonces, ¿cómo funciona la tokenización de activos para bienes inmobiliarios?

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El proceso de tokenizar un activo inmobiliario cumple totalmente con la ley y no es nada nuevo. El concepto subyacente de adquirir una propiedad entre más de una persona es bastante común para todos. La tokenización simplemente agrega una capa tecnológica a este concepto. Dicho de otra manera, la rueda no se ha reinventado aquí.

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Por ejemplo, tres hermanos y hermanas pueden decidir comprar una casa entre ellos. Pueden decidir alquilarlo a otra persona y dividir las ganancias en consecuencia. Ese es literalmente el concepto subyacente.

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El principal problema con este enfoque es la rigidez que domina todo el proceso. Debes encontrar el activo que deseas adquirir, que a su vez significa que este activo debe estar a la venta (no puedes obligar al propietario a vender). Necesitas encontrar a las personas con las que adquirirás el activo y necesitarás el capital para adquirirlo. Las limitaciones son obvias; necesitas una cantidad significativa de capital para adquirir una propiedad, también necesitas conocer personas con suficiente capital y debes poder confiar lo suficiente en ellos para hacer negocios. Lo último que deseas es poner tus ahorros ganados con esfuerzo en manos de alguien que podría poner en peligro toda la inversión.

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Otro problema es la liquidación del proceso de crédito con el banco para garantizar la hipoteca. Cuantas más personas haya en este proceso, más compleja se vuelve la hipoteca. Potencialmente, podría haber problemas de divisibilidad entre las partes, es decir, si uno de los inversionistas incumple sus pagos, el resto tendrá que cubrirlos o el banco se quedará con la propiedad.

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Cuantas más complicaciones surjan, menor será el universo de inversión. Si no tienes el capital necesitarás una inversión menor y si no conoces el mercado, se vuelve más caro hacer la investigación o encontrar a alguien que lo haga por ti. El deseo de diversificar tu inversión en mercados de diferentes países añade más limitaciones al proceso.

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Además, cada inversor tendrá un deber de responsabilidad con los inversores restantes. Alguien tendrá que lidiar con las facturas, el mantenimiento, la necesidad de encontrar los inquilinos adecuados para la propiedad (los propietarios de bienes inmuebles saben que esto no es tan simple), etc. Alternativamente, puedes pagarle a alguien para que lo haga por usted, pero esto comerá tus ganancias.

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Como se acaba de explicar anteriormente, invertir en activos inmobiliarios es, por tanto, rígido y sin liquidez. La tokenización agrega una nueva dimensión al proceso descrito anteriormente. La tokenización transforma el proceso de inversión haciéndolo flexible y accesible para todos. Como se describe en "¿Qué es la tokenización de activos?", la tokenización implica dividir una propiedad en varias partes con los mismos derechos y valor, en cientos o incluso miles de piezas.

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La tokenización resuelve todos los problemas / problemas descritos con anterioridad a la vez. No necesitas tanto capital para poder invertir en activos inmobiliarios, ya que cada activo se divide en muchas piezas, cada una con el mismo valor y derechos. Necesitas mucho menos capital para adquirir una de estas piezas o tokens.

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Dado que el proceso está completamente automatizado, no necesitas preocuparte por encontrar a todos los inversores restantes, esto lo hace Brickken que realiza la tokenización. Dado que el proceso cumple con la ley en primer lugar, no debes preocuparte por quiénes son los inversores restantes. Cada uno tendrá los mismos derechos, pero también las mismas obligaciones, y si alguno de ellos incumple sus obligaciones, Brickken intervendrá y obligará a este inversionista a cumplir con sus deberes o en caso contrario, se emprenderán las oportunas acciones legales. Esto también es cierto para la entidad receptora del financiamiento en caso de impagos o incumplimiento de sus obligaciones, Brickken iniciaría las acciones legales correspondientes.

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Brickken y su proceso de tokenización de activos facilitan la existencia de liquidez en el mercado inmobiliario, al permitir que entren en juego nuevos inversores, al tiempo que protege el proceso de principio a fin. Por tanto, nos consideramos la nueva era de la inversión.

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Conclusión

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Como se ha establecido a lo largo de esta publicación, el objetivo final de Brickken es abrir nuevos mercados al mundo. Solo podemos lograrlo siendo transparentes, y es por lo que hemos creado esta whitepaper, para que cualquiera pueda entender quiénes somos, cómo ejecutamos una tokenización de activos, y cómo protegemos a los inversores y propietarios de activos.

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Nuestra experiencia conjunta nos ha permitido crear este servicio de vanguardia, que revolucionará el sector financiero, al convertirse en una nueva posibilidad de financiamiento para diferentes proyectos, pero también, al permitir que cualquiera obtenga ganancias de capital de formas que no parecían posibles.

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Hemos comenzado este viaje con una estructura sólida que cubre los aspectos financieros, legales y tecnológicos de la tokenización de activos, y seguiremos cumpliendo siempre con nuestras obligaciones, entendiendo los diferentes sectores en los que participaremos y estando actualizados en tecnología y legalidad, para poder seguir siendo una fuente de confianza en la cual las Security Token Offerings pueden ocurrir.

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Brickken es la combinación del equipo adecuado, la red y los socios adecuados, un conocimiento y una experiencia sólidos que es la razón por la que se convertirá en la nueva era de la inversión.