Cómo invertir en una startup

Ofrecer la definición precisa de startup puede ser un desafío... Cuando se habla de "start-up" uno puede estar refiriéndose a:

       
• Una empresa establecida que crea un nuevo producto o servicio en condiciones de incertidumbre (sin garantía de éxito).
       
• O una nueva empresa que busca resolver un problema o satisfacer una necesidad a través de una solución no garantizada.

Independientemente de cómo se defina una nueva empresa, este tipo de negocio normalmente requiere grandes cantidades de dinero y buenas conexiones para invertir y ganar. Sin embargo, esto ha cambiado gracias a las plataformas de crowdfunding. Cualquier inversor, independientemente de su acceso a capital o conexiones, puede invertir en nuevas empresas. Teóricamente, la inversión inicial es potencialmente lucrativa, pero conlleva un gran riesgo ya que la mayoría de las nuevas empresas eventualmente no lo logran.Teniendo en cuenta el riesgo, puede invertir en nuevas empresas con potencial de generar altos rendimientos. Para hacerlo, le recomendamos los siguientes consejos:

Plataformas para invertir

La gente común puede invertir en nuevas empresas a través de plataformas de financiación colectiva. Las plataformas de inversión para startups ofrecen una selección exhaustiva de empresas en las que el individuo podrá invertir con un capital mínimo. Los principales actores en el espacio del crowdfunding para startups son:

       
• Wefunder
       
• SeedInvest
       
• Startengine
       
• República
       
• Crowdcube
       
• Brickken

"Miles de empresas solicitan recaudar fondos en nuestra plataforma cada año, y solo aprobamos alrededor del 3% de ellas", dice Kendrick Nguyen, director ejecutivo de la plataforma de crowdfunding Republic. La mayoría de los sitios mencionados anteriormente le permiten comenzar a invertir en nuevas empresas con tan solo $100, mientras que SeedInvest requiere al menos $500 de inversión.AngelList es una plataforma líder en el campo de la inversión inicial, pero solo admite inversores acreditados con ingresos de al menos $200 000 ($300 000 si está casado) o un patrimonio neto de al menos $1 millón, excluyendo su residencia principal. Las compras mínimas en AngelList son de al menos $1000.Aquí en Brickken, hemos establecido que la inversión mínima es de 100€, pero nuestro modelo de negocio es completamente diferente de otras plataformas de crowdfunding, ya que tokenizamos la startup, para que los inversores puedan participar en nuevos modelos de negocio creados sobre el token emitido por la startup.

¿Cuánto puedo invertir en startups?

Los inversores no acreditados (cualquiera que no entre en la definición de inversor acreditado) deben tener en cuenta que puede haber un límite para invertir en empresas de financiación colectiva durante cualquier período de 12 meses.

Estados Unidos

Según la SEC directrices:

       
• Si su ingreso anual o patrimonio neto es inferior a $107 000, puede invertir hasta un máximo de $2200 o el 5 % de su ingreso mínimo anual o patrimonio neto.
       
• Si sus ingresos anuales y su patrimonio neto son iguales o superiores a $107,000, podrá invertir hasta el 10% de esa cantidad.  Esta cantidad, sin embargo, no puede exceder los 107.000 dólares.

Europa

Las personas físicas residentes en la Unión Europea que hayan solicitado expresamente ser considerados inversores cualificados y que cumplan al menos dos de las tres condiciones siguientes:

       
• El Cliente ha realizado transacciones, de tamaño significativo, en el mercado relevante con una frecuencia promedio de 10 por trimestre durante los cuatro trimestres anteriores.
       
• El tamaño de la cartera de instrumentos financieros del Cliente, que incluye depósitos en efectivo e instrumentos financieros, supera los 500.000 euros.
       
• El Cliente trabaja o ha trabajado en el sector financiero durante al menos un año en un puesto profesional, lo que requiere conocimiento de las transacciones o servicios previstos.

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El hecho de que pueda invertir una determinada cantidad en nuevos emprendimientos no significa que deba invertir todo lo permitido. La cantidad correcta a asignar no debe ser superior a la que el inversor puede perder cómodamente si la startup quiebra o tarda mucho en amortizarse. Los expertos generalmente recomiendan realizar varias inversiones pequeñas en diferentes empresas emergentes, en lugar de una gran inversión en una sola empresa emergente. De hecho, AngelList incluso escribe en sus directrices de inversión que "solo debes invertir si tienes suficiente capital para realizar entre 15 y 20 inversiones iniciales". Esto proporciona diversificación, ya que si inviertes en cinco startups y cuatro de ellas fracasan, aún tienes un ganador, lo que puede ayudarte a proteger o recuperar parte de tu inversión inicial.

¿Cómo ganar dinero invirtiendo en startups?

Cuando inviertes en una startup a través de una financiación participativa o sitio de crowdfunding, usted firma un contrato de inversión con la empresa. En términos generales, existen cuatro tipos diferentes de contratos de inversión, cada uno de los cuales ofrece diferentes formas de ganar dinero con su inversión, estos son:

       
• Deuda. Este tipo de contrato trata su dinero como un préstamo que devenga intereses. El contrato puede pagar un rendimiento fijo (como dos veces su inversión) o un rendimiento variable. Si recibe intereses, los pagos dependen del desempeño de la empresa a lo largo del tiempo.
       
• Billete convertible. En lugar de devengar intereses, este contrato es una forma de deuda que se convierte en acciones de la empresa cuando se alcanzan ciertos hitos, como cerrar una ronda de financiación. Usted gana dinero con su inversión una vez que otra empresa compra la empresa o eventualmente se hace pública.
       
• Acciones.  En una etapa posterior, la puesta en marcha puede permitirle comprar acciones de la empresa, tal como compraría acciones de una empresa que cotiza en bolsa. Debes tener en cuenta que no puedes vender las acciones desde el inicio. Para ganar dinero, debes conservar tus acciones hasta que la nueva empresa se haga pública o sea comprada por otra empresa.
       
• Dividendos. Las empresas emergentes que alcanzan con éxito la etapa de consolidación operativa pueden eventualmente ofrecer a los inversores la posibilidad de comprar acciones que paguen dividendos anuales.

Por estas y otras razones, Bitcoin y otras criptomonedas son el entorno perfecto para que proliferen los especuladores y buscan altas rentabilidades sin considerar los riesgos asociados con este tipo de inversiones.

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¿Por qué invertir en startups?

Invertir en una nueva idea de negocio (startups) te sitúa en una posición privilegiada en el proceso de desarrollo de nuevas tecnologías o de resolución de un problema. Además aporta los siguientes beneficios:

       
• Potencial de crecimiento. Las acciones de gran capitalización del S&P 500 son mucho menos riesgosas que una empresa nueva, pero rara vez hay espacio para un crecimiento exponencial. Sin embargo, si inviertes en una startup exitosa, el cielo es el límite. "Hay muchas oportunidades de expansión", afirma Tom Schryver, profesor de "emprendimiento" en SC Johnson College of Business de Cornell.
       
• Creencia en una nueva idea. La inversión inicial puede resultarle atractiva porque se trata de emprendedores que persiguen una nueva idea. Las personas suelen invertir en lo que quieren ver en el mundo, ya sea más sostenibilidad o una empresa de tecnología realmente interesante.
       
• Conexiones personales. Tal vez un miembro de la familia esté lanzando un gran producto nuevo, o tal vez sea su vecino. Parece una idea innovadora y quieres ayudar a financiar el proyecto de un amigo o familiar.
       
• Sentimiento de plenitud. Para algunos inversores, la inversión inicial es algo que hacen por la sensación que les produce: ayudar a alguien a encontrar un negocio, ver cómo se crea algo nuevo, aprender sobre diferentes industrias o entrar en el primer piso de algo emocionante.

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¿Por qué no invertir en nuevas empresas?

La inversión inicial no es para todos, y menos aún para los inversores que desean ingresos estables, recurrentes y de bajo riesgo. Las startups son muy arriesgadas. Aproximadamente el 90% de todas las startups acaban cerrando por falta de encaje entre producto y mercado, problemas de marketing, problemas de equipo, entre otros. En general, las startups sólo son una buena inversión si estás dispuesto a perder el 100% de lo que estás apostando. Idealmente, la gran mayoría de su capital debería invertirse en fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF), o incluso solo en acciones individuales. Las nuevas empresas son inversiones ilíquidas. Si comprara una acción de una empresa que cotiza en bolsa y cambiara de opinión mañana, podría vender fácilmente esa acción en el mercado público. Las empresas de nueva creación suelen tener muy poca liquidez. Cuando invierte en una nueva empresa, debe tener en cuenta que el capital estará inmovilizado durante al menos tres a cinco años, si no más. Se necesita tiempo para ver resultados. Incluso si una startup tiene éxito, pueden pasar varios años antes de que se materialice el resultado de su inversión.

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Cómo decidir si una startup es una buena inversión

La forma en que aborde la inversión inicial será única para usted y su situación financiera. Los expertos recomiendan investigar mucho antes de arriesgar su dinero. Debería poder responder estas preguntas antes de realizar una inversión inicial:

       
1. ¿Qué sabes sobre la startup? ¿Es un campo, industria o producto con el que está familiarizado? Wefunder recomienda invertir sólo en cosas que comprenda.
       
2. ¿El equipo está apasionado por su idea? Incluso una idea que no se puede dejar pasar puede fracasar si el equipo no se compromete a ponerla en marcha.
       
3. ¿La startup tiene experiencia en el campo? La startup debe conocer las dificultades del espacio geográfico en el que opera.
       
4. ¿Qué tamaño tiene el mercado? Tener un mercado grande y en crecimiento es crucial para las nuevas empresas. A veces, las empresas se dirigen a un nicho de mercado y desarrollan un producto tan específico que, incluso cuando superan a la competencia, no hay manera de que se conviertan en una gran empresa.
       
5. ¿Por qué esto, por qué ahora, se ha probado esta idea antes? Si no, ¿por qué no? Si es así, ¿por qué fracasó anteriormente?

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¿Debería invertir en nuevas empresas?

La cuestión de si invertir o no en nuevas empresas depende en gran medida de sus circunstancias. ¿Están sus finanzas en buena forma? ¿Tiene dificultades para pagar sus deudas o alcanzar sus objetivos de ahorro? Por eso, en el pasado, la inversión en startups solo estaba disponible para inversores acreditados que ya tuvieran ingresos sustanciales y un alto patrimonio neto. Ahora que las plataformas de crowdfunding han hecho posible que cualquiera pueda invertir en una startup, los expertos recomiendan tener en cuenta los siguientes principios:

       
• Hable con su asesor financiero. Su planificador financiero no será quien le mencione la inversión en nuevas empresas privadas de alto riesgo, por lo que deberá iniciar la conversación.
       
• Invierta sólo pequeñas cantidades. Debido a la alta volatilidad en el sector, los asesores recomiendan limitarse a una pequeña porción de la inversión total.
       
• Prepárate para perderlo todo. El dinero que usted invierte en nuevas empresas no debe ser el dinero que ha destinado a la educación universitaria o la jubilación de sus hijos. En la medida de lo posible, esta debería ser su inversión "dinero divertido", lo que significa que si sus apuestas fallan, no perderá su casa ni hipotecará su futuro.

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Si desea invertir en nuevas empresas a través de la tokenización, entonces únase a Brickken ahora.