Comment investir dans une startup

Proposer la définition précise d'une start-up peut être un défi... Quand on parle de "start-up", on peut faire référence à :

       
• Une entreprise établie qui crée un nouveau produit ou service dans des conditions d'incertitude (aucune garantie de succès).
       
• Ou une nouvelle entreprise qui cherche à résoudre un problème ou à satisfaire un besoin par une solution non garantie.

Indépendamment de la façon dont une start-up est définie, ce type d'entreprise nécessite normalement de grosses sommes d'argent et de bonnes relations pour investir et gagner. Cependant, cela a changé grâce aux plateformes de financement participatif. Tous les investisseurs, quel que soit leur accès au capital ou leurs relations, peuvent investir dans des start-ups. Théoriquement, l'investissement initial est potentiellement lucratif, mais il comporte un risque important car la majorité des start-ups n'y parviennent finalement pas.En tenant compte du risque, vous pouvez investir dans des start-ups ayant le potentiel de générer des rendements élevés. Pour ce faire, nous vous recommandons les conseils suivants :

Plateformes pour investir

Les gens ordinaires peuvent investir dans des start-ups via des plateformes de financement participatif. Les plateformes d'investissement en start-up offrent une sélection approfondie d'entreprises dans lesquelles l'individu pourra investir pour un capital minimum. Les principaux acteurs du secteur du financement participatif des start-up sont :

       
• Wefunder
       
• SeedInvest
       
• Démarrer le moteur
       
• République
       
• Crowdcube
       
• Brickken

"Des milliers d'entreprises postulent chaque année pour lever des fonds sur notre plateforme, et nous n'approuvons qu'environ 3 % d'entre elles", déclare Kendrick Nguyen, PDG de la plateforme de financement participatif Republic. La plupart des sites mentionnés ci-dessus vous permettent de commencer à investir dans des start-ups avec aussi peu que 100 $, tandis que SeedInvest nécessite au moins 500 $ d'investissement. AngelList est une plateforme leader dans le domaine de l'investissement en démarrage, mais n'admet que les investisseurs qualifiés avec un revenu d'au moins 200 000 $ (300 000 $ si marié) ou une valeur nette d'au moins 1 million de dollars, à l'exclusion de votre résidence principale. Les buy-ins minimum sur AngelList sont d'au moins 1 000 $.Ici, à Brickken, nous avons établi un investissement minimum de 100 €, mais notre modèle commercial est complètement différent des autres plateformes de financement participatif, car nous tokenize la startup, afin que les investisseurs puissent s'engager dans de nouveaux modèles commerciaux créés au-dessus du token. émis par la startup.

Combien puis-je investir dans des startups ?

Les investisseurs non accrédités (toute personne qui n'entre pas dans la définition d'un investisseur qualifié) doivent noter qu'il peut y avoir une limite à l'investissement dans des sociétés financées par le financement participatif au cours d'une période de 12 mois.

États-Unis

Selon la SEC directives :

       
• Si votre revenu annuel ou votre valeur nette est inférieur à 107 000 $, vous êtes autorisé à investir jusqu'à un maximum de 2 200 $ ou 5 % de votre revenu annuel minimum ou de votre valeur nette.
       
• Si votre revenu annuel et votre valeur nette sont égaux ou supérieurs à 107 000 $, vous pouvez investir jusqu'à 10 % de ce montant.  Ce montant ne peut toutefois excéder 107 000 $.

Europe

Les personnes physiques résidant dans l'Union européenne qui ont expressément demandé à être considérées comme un investisseur qualifié et qui remplissent au moins deux des trois conditions suivantes :

       
• Le Client a réalisé des transactions, de taille significative, sur le marché concerné à une fréquence moyenne de 10 par trimestre au cours des quatre trimestres précédents.
       
• La taille du portefeuille d'instruments financiers du Client, défini comme incluant les dépôts en espèces et les instruments financiers, dépasse 500 000 euros.
       
• Le Client travaille ou a travaillé dans le secteur financier depuis au moins un an dans un poste professionnel, ce qui nécessite une connaissance des transactions ou des services envisagés.

‍

Ce n'est pas parce que vous pouvez investir un certain montant dans de nouvelles entreprises que vous devez investir tout ce qui est autorisé. Le montant approprié à allouer ne doit pas dépasser ce que l'investisseur peut facilement perdre si la startup fait faillite ou met particulièrement longtemps à rembourser.  Les experts recommandent généralement de réaliser plusieurs petits investissements dans différentes start-up, plutôt qu’un gros investissement dans une seule start-up. En fait, AngelList écrit même dans ses directives d'investissement que "vous ne devez investir que si vous disposez de suffisamment de capital pour réaliser 15 à 20 investissements initiaux". Cela permet une diversification, car si vous investissez dans cinq start-ups et que quatre d'entre elles échouent, vous avez toujours un gagnant, ce qui peut vous aider à protéger ou à récupérer une partie de votre investissement initial. site de financement participatif, vous signez un contrat d'investissement avec l'entreprise. De manière générale, il existe quatre types différents de contrats d'investissement, chacun offrant différentes façons de gagner de l'argent sur votre investissement, à savoir :

       
• Dette. Ce type de contrat traite votre argent comme un prêt portant intérêt. Le contrat peut verser un rendement fixe (par exemple deux fois votre investissement) ou un rendement variable. Si  vous recevez des intérêts, les paiements dépendent de la performance de l'entreprise au fil du temps.
       
• Billet convertible. Au lieu de rapporter des intérêts, ce contrat est une forme de dette qui se convertit en actions de l'entreprise lorsque certaines étapes sont atteintes, comme la clôture d'un cycle de financement. Vous gagnez de l'argent sur votre investissement une fois que l'entreprise est rachetée par une autre entreprise ou qu'elle devient finalement publique.
       
• Actions.  À un stade ultérieur, le démarrage d’une entreprise peut vous permettre d’acheter des actions de l’entreprise, tout comme vous achèteriez des actions d’une société cotée en bourse. Vous devez garder à l’esprit que vous ne pouvez pas vendre les actions dès le démarrage. Pour gagner de l'argent, vous devez conserver vos actions jusqu'à ce que la start-up soit introduite en bourse ou soit rachetée par une autre entreprise.
       
• Dividendes. Les start-ups qui parviennent à atteindre le stade de la consolidation opérationnelle pourraient éventuellement offrir aux investisseurs la possibilité d'acheter des actions qui versent des dividendes annuels.

Pour ces raisons et d'autres encore, les Bitcoin et autres crypto-monnaies constituent l'environnement idéal pour la prolifération des spéculateurs, qui recherchent des rentabilités élevées sans tenir compte des risques associés à ce type de transactions. investissements.

‍

Pourquoi investir dans des startups ?

Investir dans une nouvelle idée d'entreprise (startups) vous place dans une position privilégiée dans le processus de développement de nouvelles technologies ou de résolution d'un problème. Il apporte également les avantages suivants :

       
• Potentiel de croissance. Les actions à grande capitalisation du S&P 500 sont beaucoup moins risquées qu’une start-up, mais il y a rarement de la place pour une croissance exponentielle. Toutefois, si vous investissez dans une start-up à succès, il n’y a aucune limite. "Il existe de nombreuses opportunités d'expansion", déclare Tom Schryver, qui enseigne "l'entrepreneuriat" au SC Johnson College of Business de Cornell.
       
• Croyance en une nouvelle idée. L’investissement initial peut vous intéresser car il s’agit d’entrepreneurs qui poursuivent une nouvelle idée. Les gens investissent souvent dans ce qu'ils souhaitent voir dans le monde, qu'il s'agisse d'une plus grande durabilité ou d'une entreprise technologique vraiment cool.
       
• Connexions personnelles. Peut-être qu'un membre de votre famille lance un nouveau produit génial, ou peut-être que c'est votre voisin. Cela semble être une idée innovante et vous souhaitez aider à financer le projet d'un ami ou d'un membre de votre famille.
       
• Sentiment d'épanouissement. Pour certains investisseurs, l'investissement dans les startups est quelque chose qu'ils font pour le sentiment que cela leur procure : aider quelqu'un à trouver une entreprise, voir quelque chose de nouveau se créer, découvrir différents secteurs ou entrer au premier étage de quelque chose d'excitant.

‍

Pourquoi ne pas investir dans des startups ?

L'investissement dans les startups n'est pas pour tout le monde, et encore moins pour les investisseurs qui veulent un revenu stable, récurrent et à faible risque. Les startups sont très risquées. Environ 90 % de toutes les start-up finissent par fermer leurs portes en raison d'un manque d'adéquation entre le produit et le marché, de problèmes de marketing, de problèmes d'équipe, entre autres. En général, les start-ups ne sont un bon investissement que si vous êtes prêt à perdre 100 % de ce que vous pariez. Idéalement, la grande majorité de votre capital devrait être investie dans des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse (ETF), ou même simplement dans des actions individuelles. Les start-ups sont des investissements illiquides. Si vous deviez acheter une action d’une société cotée en bourse et changer d’avis demain, vous pourriez facilement vendre cette action sur le marché public. Les start-ups sont généralement très peu liquides. Lorsque vous investissez dans une start-up, vous devez garder à l’esprit que le capital sera immobilisé pendant au moins trois à cinq ans, voire plus. Il faut du temps pour voir des résultats. Même si une startup réussit, cela peut encore prendre plusieurs années avant que le résultat de votre investissement ne se matérialise.

‍

Comment décider si une startup est un bon investissement

La façon dont vous aborderez l'investissement initial sera propre à vous et à votre situation financière. Les experts recommandent de faire de nombreuses recherches avant de risquer votre argent. Vous devriez être en mesure de répondre à ces questions avant de réaliser un investissement initial :

       
1. Que savez-vous de la startup ? Est-ce un domaine, une industrie ou un produit que vous connaissez ? Wefunder recommande d'investir uniquement dans des choses que vous comprenez.
       
2. L'équipe est-elle passionnée par son idée ? Même une idée à ne pas manquer peut échouer si l'équipe ne s'engage pas à la faire décoller.
       
3. La startup possède-t-elle une expertise dans le domaine ? La startup doit connaître les difficultés de l'espace géographique dans lequel elle évolue.
       
4. Quelle est la taille du marché ? Avoir un marché vaste et en croissance est crucial pour les startups. Les entreprises ciblent parfois une niche et développent un produit tellement ciblé que même si elles dépassent la concurrence, elles n'ont aucun moyen de devenir une grande entreprise.
       
5. Pourquoi cela, pourquoi maintenant, cette idée a-t-elle déjà été essayée ? Si non, pourquoi pas ? Si oui, pourquoi a-t-il échoué auparavant ?

‍

Devriez-vous investir dans des startups ?

La question de savoir s'il faut ou non investir dans des startups dépend en grande partie de votre situation. Vos finances sont-elles en bonne santé ? Vous rencontrez des difficultés à payer vos dettes ou à atteindre vos objectifs d’épargne ? C'est pourquoi, dans le passé, l'investissement dans les startups n'était accessible qu'aux investisseurs qualifiés qui disposaient déjà de revenus substantiels et d'une valeur nette élevée. Maintenant que les plateformes de financement participatif ont permis à chacun d'investir dans une startup, les experts recommandent de garder les principes suivants à l'esprit :

       
• Parlez à votre conseiller financier. Votre planificateur financier ne sera pas celui qui évoquera l'investissement dans des startups privées à haut risque, vous devrez donc engager la conversation.
       
• N'investissez que de petites sommes. En raison de la forte volatilité de l'espace, les conseillers recommandent de s'en tenir à une petite partie de l'investissement total.
       
• Soyez prêt à tout perdre. L'argent que vous investissez dans les startups ne devrait pas être l'argent que vous avez consacré aux études universitaires ou à la retraite de vos enfants. Dans la mesure du possible, il doit s'agir de « l'argent amusant » de votre investissement, ce qui signifie que si vos paris échouent, vous ne perdrez pas votre maison ni n'hypothéquerez votre avenir.

‍

Si vous souhaitez investir dans des startups via la tokenisation, alors rejoignez Brickken maintenant.