30 consejos de inversión para administrar mejor su dinero
Aprende a gestionar tus finanzas personales con estas 30 pautas
Aprender a gestionar tus inversiones no es una tarea sencilla. La cantidad de cosas que debes tener bajo control es infinita: presupuestos, deudas, tarjetas de crédito, hipotecas, ahorros, tasas de interés, etc. Es una tarea realmente desalentadora. Además de eso, hay un factor que realmente puede derribarlo todo: las emociones. Las emociones realmente pueden ser un gran obstáculo entre usted y sus finanzas. Algunos de nosotros simplemente nos estresamos cuando pensamos en la importancia de las finanzas personales. A otros no se les ocurre nada peor que hacer un presupuesto. Y muchas personas se desvían de la próxima nueva moda financiera, como las criptomonedas o los préstamos entre pares. Por lo tanto, para aprender a administrar mejor el dinero, aquí hay 30 pautas de finanzas personales.
Consejos financieros para administrar el dinero
Creación de presupuesto
Este es el consejo más importante. Planifica tu presupuesto y respétalo. Como dijo C. Maxwell, “Un presupuesto es decirle a su dinero adónde ir en lugar de preguntarse a dónde fue”.
Ayúdese con aplicaciones de presupuesto
El segundo consejo de la lista es ayudarse con aplicaciones de presupuesto. Estas aplicaciones pueden ayudar a recopilar toda la información en un solo lugar al que puede acceder en cualquier momento.
Visualícelo con un calendario financiero
Los calendarios financieros pueden ser una excelente herramienta para visualizar y planificar dónde se destinarán sus gastos y cuándo, de modo que pueda planificar su mes entre recibo de pago y recibo de pago de manera más eficiente. Al crear un calendario financiero, configurar recordatorios para tareas financieras, como pagar impuestos trimestrales y verificar su informe de crédito, puede le ahorrará un montón de problemas en el futuro.
Seguimiento de su patrimonio neto
¿Cuál es su patrimonio neto? Es tan sencillo como tomar la suma de todos tus bienes y restar la suma de todas tus deudas. Hacer un seguimiento de su patrimonio neto es una excelente manera de asegurarse de que el dinero no se gaste en cosas que realmente no le importan.
Evite las compras impulsivas
Todo el mundo se siente tentado a comprar cosas que no necesita la mayor parte del tiempo. Sin embargo, estos pueden agotar su cuenta bancaria con bastante rapidez. Aunque pueda parecer obvio, una excelente manera de evitar gastar impulsivamente es establecer un período de gracia durante el cual pensará detenidamente dicha compra. Por ejemplo, una semana o dos entre la primera vez que piensas en ello funciona muy bien. Si pasadas dos semanas no lo piensas, no lo adquirirás. Si puedes dejar de pensar en ello después de tanto tiempo, incluso lo disfrutarás mejor.
Consejos financieros para administrar la deuda
Sé honesto contigo mismo acerca de tu deuda
Al igual que cuando realizas un seguimiento de tu patrimonio neto, es aún más importante llevar un registro detallado de cada dólar que posees. Anote todo lo que debe, así como las tasas de interés, los pagos mínimos mensuales y la duración del reembolso del préstamo. Luego, mantenga este documento actualizado.
Control de las tasas de interés
Las tasas de interés representan el costo de la deuda. Por lo tanto, debe comprender muy bien las distintas tasas de interés de su deuda para determinar qué deudas pagar primero y qué tarjetas de crédito evitar. Aprenda sobre el interés compuesto, ya que una tasa compuesta (por ejemplo, en caso de acumulación de intereses) puede erosionar rápidamente su patrimonio neto actual y futuro. Albert Einstein describió los intereses compuestos de la siguiente manera: "El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga".
Paga tu deuda
Dos estrategias:
- Avalancha: céntrese en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Este método tiene como objetivo reducir la cantidad de dinero que usted paga en general.
- Bola de nieve: concéntrese en pagar primero su deuda más pequeña, independientemente de las tasas de interés. Aunque es posible que pague más en general, la sensación de empoderamiento y logro podría ayudarlo a pagar sus deudas más rápido.
Asesoramiento financiero sobre crédito
Evite las deudas y aprenda sobre el crédito
Para ser justos, el mejor consejo relacionado con el crédito y uno de los mejores consejos generales con respecto a las finanzas personales: evite las deudas. Thomas Jefferson dijo: "Nunca gastes tu dinero antes de tenerlo". Dicho esto, los mejores fondos de cobertura y fondos de capital privado utilizan la deuda de manera agresiva por una razón. Si se usa correctamente, puede ser una herramienta poderosa. Cuando se usa de manera efectiva, puede ayudarlo a comprar una casa, un automóvil, etc. Sin embargo, cuando se usa de manera irresponsable, podría generar una cantidad cada vez mayor de deuda que solo empeora a medida que aumentan las tasas de interés.
Asegúrese de tener control de su puntaje crediticio
Su puntaje crediticio afecta su capacidad para alquilar una casa en ciertos lugares, comprar una automóvil, obtener una hipoteca o incluso contratar servicios básicos. Por lo tanto, es fundamental comprender cómo funciona el crédito y verificar su puntaje con regularidad.
Mantenga baja su tasa de utilización de crédito
Su tasa de utilización de crédito es una medida de cuánto de su crédito disponible está utilizando. Por ejemplo, si un banco proporciona 1.000 € en una tarjeta de crédito y usted utiliza 250 €, su tasa de utilización de crédito sería del 25%. A medida que aumenta la tasa de utilización de crédito, su puntuación crediticia empeora. Por lo tanto, la regla general es nunca permitir que su tasa de utilización de crédito sea superior al 30 %.
Asesoramiento financiero sobre ahorros
Cree un plan de ahorro
Convierta sus deseos en metas creando un plan de ahorro. Calcule para qué está ahorrando y cuánto planea ahorrar cada mes. Luego, trate de adoptar un ritmo para ahorrar dinero cada mes.
La regla 50/30/20
Si tiene dificultades con el presupuesto y el ahorro, considere seguir la regla 50/30/20 de la senadora estadounidense Elizabeth Warren:
- 50% en necesidades básicas: comestibles, vivienda, servicios públicos, etc.
- 30 % en ocio y deseos: salir a cenar, ir de compras, aficiones.
- 20% en ahorros.
Págate a ti mismo primero
No gastes tu dinero y ahorra lo que queda, sino ahorra primero y luego gasta lo que queda. Experto en finanzas personales Dave Ramsey: “Ahorrar debe convertirse en una prioridad, no solo en un pensamiento. Págate a ti mismo primero”.
Pon tu ahorros
Evite sacar dinero de sus ahorros almacenados en su cuenta corriente: cree una cuenta de ahorros. Además, algunas cuentas bancarias pagan un pequeño interés sobre el dinero mantenido en cuentas de ahorro.
Asesoramiento financiero sobre ahorro
Reducir gastos redundantes
Aunque quizás sorprenda, hay personas que ganan más de 10.000 € al mes y se lo gastan todo. No importa cuánto ganes si terminas el mes con saldo cero. Intente reducir los gastos para aumentar la cantidad de dinero que puede ahorrar e invertir cada mes. Podría ahorrar dinero en gastos grandes, como el alquiler, mudándose a una propiedad más pequeña o mudándose a una zona más barata. También podría reducir la cantidad que gasta en compras y salir a comer.
Aumente sus ingresos
Puede hacer un presupuesto, ahorrar y ser consciente de sus gastos hasta que las vacas lleguen a casa, pero eventualmente se topará con un muro. Intente encontrar maneras de aumentar sus ingresos Hay infinitas maneras, pero Brickken puede ayudarle a empezar a poner su dinero a trabajar invirtiendo en propiedades.
Empezar un trabajo adicional
Empezar un segundo trabajo, aunque agotador, es una excelente manera de aumentar sus ingresos si necesita dinero. Existen innumerables oportunidades de empleo secundario.
Solicite un aumento de sueldo
Una de las formas más fáciles de aumentar sus ingresos es hacer un buen trabajo negociando su salario al comenzar un nuevo trabajo. Una de las reglas más sencillas es nunca compartir su salario actual. Primero debe intentar que el nuevo empleador potencial proporcione una cifra. Luego podrá concentrarse en aumentarlo.
Consejos financieros para invertir
Ganar más dinero no significa aumentar su estilo de vida
Cuando empiece a ganar más dinero, tenga cuidado con una trampa común llamada "estilo de vida arrastrado". Aquí es cuando la cantidad de dinero que gasta aumenta junto con sus ingresos. Por ejemplo, cuando obtiene un aumento, puede decidir comprar un automóvil nuevo. Lo mejor es descansar la tentación.
Dedica tiempo a mejorar tu educación financiera
Cuando se trata de dinero, eres responsable de mejorar tu situación. Entonces, toma la decisión de dedicar un tiempo cada semana a aprender más sobre el dinero. Afortunadamente, existen muchos blogs excelentes sobre finanzas personales. Como dijo Benjamin Franklin: “Una inversión en conocimiento genera mejores intereses”.
Invierta en usted mismo
Antes de comenzar a invertir en acciones o bienes raíces, es posible que desee invertir en usted mismo. primero. Si no tiene un negocio o una carrera, es mejor gastar su dinero en desarrollar habilidades y educarse de una manera que le permita aumentar sus ganancias con el tiempo.
Obtenga información sobre diversos instrumentos de inversión
Este es uno de los consejos financieros más importantes. En términos generales, podemos decir que un activo te ayuda a obtener beneficio económico, mientras que un pasivo saca dinero de tu bolsillo. A través de Brickken, cualquier inversor puede acceder a inversiones en activos como propiedades o arte con un mínimo de capital necesario al alcance de cualquiera. A través de la tecnología de tokenización cualquier inversor puede invertir en viviendas desde 100€ y empezar a generar ingresos pasivos generados a través del alquiler de dicha vivienda. Otros ejemplos de activos en los que pueden invertir son obras de arte, proyectos de infraestructura, propiedades comerciales, etc.
Invierta en activos, no en pasivos
Este es uno de los consejos más repetidos que existen, repetido una y otra vez por las personas más ricas de la historia. Un activo pone dinero en su bolsillo, y un pasivo saca dinero de su bolsillo. Los ricos poseen activos y los pobres no. En resumen, si quiere ser rico, necesita comprar activos, no pasivos.
Empiece a invertir hoy, no mañana
Cuando se trata de invertir, el tiempo es clave. Como se analizó anteriormente, el interés compuesto puede revolucionar sus finanzas con el tiempo, así que comience a invertir ahora y obtendrá sus recompensas más adelante. Así que pon tu dinero a trabajar para ti ahora.
Consejos financieros para controlar los gastos
Céntrate en ti mismo
Compararte con los demás es una forma muy eficaz de hacerte sentir miserable. Concéntrate en ti mismo y en tus finanzas: sólo estás compitiendo contra ti mismo.
Aprende a serlo frugal, no barato
La frugalidad empodera: la idea es priorizar tus gastos. Por otro lado, ser tacaño es el concepto de intentar gastar menos en todo, todo el tiempo, sin importar qué. En resumen, no seas tacaño, sé frugal.
Establece tus propios objetivos financieros personales
La mejor manera de hacer que tu dinero trabaje para ti es tener un objetivo adecuado. ¿Qué quieres? ¿Una casa? ¿Jubilarse antes de los 50? ¿Un fondo de emergencia? ¿Enviar niños a la universidad? ¿Unas vacaciones?
Tenga en cuenta sus valores al realizar una compra
Un dicho famoso dice: “Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado para comprar cosas que no quieren para impresionar a personas que no les agradan”. No sea uno de ellos. Piense detenidamente en cada compra que realice y asegúrese de que se ajuste a sus valores.
Habla sobre las finanzas con tu pareja
Es una buena idea hablar sobre tus finanzas con tu media naranja. Después de casarse, todos los bienes se mantienen conjuntamente. Es por eso que ambos deben estar sincronizados con sus objetivos financieros a largo plazo, desde liquidar la hipoteca hasta ahorrar para la jubilación. Lo ideal es que hables de todo esto antes de casarte. Si no lo hace, puede terminar profundamente frustrado y gastado financieramente.
