30 conseils d’investissement pour mieux gérer votre argent

Apprenez à gérer vos finances personnelles grâce à ces 30 lignes directrices

Apprendre à gérer vos investissements n'est pas une tâche simple. La quantité de choses que vous devez contrôler est infinie : budget, dettes, cartes de crédit, hypothèques, épargne, taux d’intérêt, etc. C’est en effet une tâche ardue. En plus de cela, il y a un facteur qui peut vraiment tout faire tomber : les émotions. Les émotions peuvent vraiment être un obstacle majeur entre vous et vos finances. Certains d’entre nous sont tout simplement stressés chaque fois qu’ils pensent à l’importance des finances personnelles. D’autres ne peuvent imaginer quelque chose de pire que la budgétisation. Et beaucoup de gens se laissent distraire par le prochain nouvel engouement financier, comme les crypto-monnaies ou les prêts entre particuliers. Par conséquent, pour apprendre à mieux gérer son argent, voici 30 directives en matière de finances personnelles.

Conseils financiers pour gérer son argent

Création d'un budget

C'est le conseil le plus important. Planifiez votre budget et respectez-le. Comme l'a dit C. Maxwell : "Un budget indique à votre argent où aller au lieu de se demander où il est allé."

Aidez-vous avec les applications de budget

Le deuxième conseil de la liste est de vous aider avec les applications de budgétisation. Ces applications peuvent vous aider à rassembler toutes les informations en un seul endroit auquel vous pouvez accéder à tout moment.

Visualisez-les avec un calendrier financier

Les calendriers financiers peuvent être un excellent outil pour visualiser et planifier où iront vos dépenses et quand afin que vous puissiez planifier votre mois entre une fiche de paie et une fiche de paie plus efficacement. En créant un calendrier financier, en définissant des rappels pour les tâches financières, telles que le paiement des impôts trimestriels et la vérification de votre rapport de crédit, vous vous évitera bien des tracas à l'avenir.

Suivez votre valeur nette

Quelle est votre valeur nette ? C’est aussi simple que de prendre la somme de tous vos actifs et de déduire la somme de toutes vos dettes. Garder une trace de votre valeur nette est un excellent moyen de vous assurer que l'argent n'est pas dépensé pour des choses qui ne vous intéressent pas vraiment.

Évitez les achats impulsifs

Tout le monde est tenté d'acheter des choses dont il n'a pas besoin la plupart du temps. Cependant, ceux-ci peuvent épuiser votre compte bancaire assez rapidement. Même si cela peut paraître évident, un excellent moyen d'éviter de dépenser de manière impulsive est de vous accorder un délai de grâce pendant lequel vous réfléchirez à un tel achat. Par exemple, une semaine ou deux entre la première fois que vous y pensez, cela fonctionne très bien. Si au bout de deux semaines vous n’y pensez pas, vous ne l’acquérirez pas. Si vous parvenez à arrêter d'y penser après si longtemps, vous en profiteriez encore mieux.

Conseils financiers pour gérer vos dettes

Soyez honnête envers vous-même au sujet de vos dettes

Tout comme lorsque vous suivez votre valeur nette, il est encore plus important de garder une trace détaillée de chaque dollar que vous possédez. Notez tout ce que vous devez, ainsi que les taux d’intérêt, les paiements mensuels minimums et la durée de remboursement du prêt. Ensuite, gardez ce document à jour.

Contrôlez les taux d'intérêt

Les taux d'intérêt représentent le coût de la dette. Par conséquent, vous devez très bien comprendre les différents taux d'intérêt de votre dette pour déterminer quelles dettes rembourser en premier et quelles cartes de crédit éviter. Renseignez-vous sur les intérêts composés, car un taux composé (par exemple en cas d'intérêts accumulés) peut rapidement éroder votre valeur nette actuelle et future. Albert Einstein a décrit les intérêts composés comme suit : "Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend, les gagne ; celui qui ne les comprend pas, les paie."

Rembourser vos dettes

Deux stratégies :

       
1. Avalanche : concentrez-vous d'abord sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cette méthode vise à réduire le montant global que vous remboursez.
       
2. Boule de neige : concentrez-vous d'abord sur le remboursement de votre plus petite dette, quels que soient les taux d'intérêt. Même si vous payez globalement plus, le sentiment d'autonomie et d'accomplissement pourrait vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement.

Conseils financiers sur le crédit

Évitez les dettes et renseignez-vous sur le crédit

En toute honnêteté, le meilleur conseil en matière de crédit et l'un des meilleurs conseils en matière de finances personnelles : évitez les dettes. Thomas Jefferson a déclaré : « Ne dépensez jamais votre argent avant de l’avoir. » Cela dit, les meilleurs fonds spéculatifs et fonds de capital-investissement ont recours à la dette de manière agressive pour une raison. Utilisé correctement, il peut s'avérer un outil puissant. Lorsqu'il est utilisé efficacement, il peut vous aider à acheter une maison, une voiture, etc. Cependant, lorsqu'il est utilisé de manière irresponsable, il peut entraîner une dette toujours croissante qui ne fait qu'empirer à mesure que les taux d'intérêt entrent en vigueur.

Assurez-vous de contrôler votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit affecte votre capacité à louer une maison à certains endroits, à acheter une voiture, obtenir un prêt hypothécaire ou même souscrire à des services publics de base. Il est donc essentiel de comprendre le fonctionnement du crédit et de vérifier régulièrement votre score.

Gardez votre taux d'utilisation du crédit à un niveau bas

Votre taux d'utilisation du crédit est une mesure de la part de votre crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, si une banque fournit 1 000 € sur une carte de crédit et que vous utilisez 250 €, votre taux d'utilisation du crédit serait de 25 %. À mesure que le taux d'utilisation du crédit augmente, votre pointage de crédit se détériore. Ainsi, la règle générale est de ne jamais laisser votre taux d'utilisation du crédit dépasser 30 %.

Conseils financiers en matière d'épargne

Créez un plan d'épargne

Transformez vos souhaits en objectifs en créant un plan d'épargne. Déterminez pourquoi vous épargnez et combien vous prévoyez d’épargner chaque mois. Ensuite, essayez de mettre de l'argent de côté chaque mois.

La règle des 50/30/20

Si vous avez du mal à établir un budget et à épargner, pensez à suivre la règle des 50/30/20 de la sénatrice américaine Elizabeth Warren :

       
• 50 % sur les besoins de base : épicerie, logement, services publics, etc.
       
• 30% sur les loisirs et envies : sorties au restaurant, shopping, hobbies.
       
• 20 % sur les économies.

Payez-vous d'abord

Ne dépensez pas votre argent et économisez ce qui reste, mais épargnez d'abord, puis dépensez ce qui reste. Dave Ramsey, expert en finances personnelles : "Épargner doit devenir une priorité, pas seulement une pensée. Payez-vous d'abord."

Placez vos économies.

Évitez de puiser dans votre épargne stockée sur votre compte courant en mettant cet argent de côté : créez un compte d'épargne. De plus, certains comptes bancaires paient un petit intérêt sur l'argent détenu sur les comptes d'épargne.

Conseils financiers sur l'épargne

Réduire les dépenses redondantes

Bien que cela puisse être surprenant, il y a des personnes qui gagnent plus de 10 000 € par mois et qui dépensent tout. Peu importe combien vous gagnez si vous terminez le mois avec un solde nul. Essayez de réduire vos dépenses pour augmenter le montant que vous pouvez économiser et investir chaque mois. Vous pourriez économiser de l'argent sur des dépenses importantes telles que la location en emménageant dans une propriété plus petite ou dans une zone moins chère. Vous pouvez également réduire le montant que vous dépensez pour faire du shopping et manger au restaurant.

Augmentez vos revenus

Vous pouvez budgétiser, économiser et faire attention à vos dépenses jusqu'à ce que les vaches rentrent à la maison, mais vous finirez par vous heurter à un mur. Essayez de trouver des moyens d'augmenter vos revenus. Il existe d'innombrables façons, mais Brickken peut vous aider à commencer à faire fructifier votre argent en investissant dans l'immobilier.

Commencer un travail à côté

Commencer un deuxième emploi, bien que fatigant, est un excellent moyen d'augmenter vos revenus si vous avez besoin d'argent. Il existe d'innombrables opportunités d'emploi secondaire.

Demandez une augmentation de salaire

L'un des moyens les plus simples d'augmenter vos revenus est de bien négocier votre salaire lorsque vous commencez un nouvel emploi. L'une des règles les plus simples est de ne jamais partager votre taux de rémunération actuel. Vous devriez d’abord vous efforcer d’amener le nouvel employeur potentiel à donner un chiffre. Ensuite, vous pourrez vous concentrer sur le fait de le pousser plus haut.

Conseils financiers pour investir

Gagner plus d'argent ne signifie pas augmenter votre style de vie

Lorsque vous commencez à gagner plus d'argent, méfiez-vous d'un piège courant appelé « dérive du style de vie ». C’est à ce moment-là que le montant d’argent que vous dépensez augmente parallèlement à votre revenu. Par exemple, lorsque vous obtenez une augmentation, vous pourriez décider d’acheter une nouvelle voiture. Il est préférable de mettre fin à la tentation.

Consacrez du temps à améliorer votre éducation financière

En matière d'argent, vous avez la responsabilité d'améliorer votre situation. Alors, prenez la décision de consacrer du temps chaque semaine à en apprendre davantage sur l’argent. Heureusement, il existe de nombreux excellents blogs sur les finances personnelles. Comme l'a dit Benjamin Franklin : "Un investissement dans la connaissance rapporte le meilleur intérêt."

Investissez en vous-même

Avant de commencer à investir dans des actions ou dans l'immobilier, vous souhaiterez peut-être investir en vous-même. d'abord. Si vous ne vous êtes pas lancé dans une entreprise ou une carrière, votre argent sera peut-être mieux dépensé pour développer les compétences et vous former de manière à vous permettre d'augmenter vos revenus au fil du temps.

Découvrez les différents instruments d'investissement

C'est l'un des conseils financiers les plus importants. De manière générale, nous pouvons dire qu'un actif vous aide à obtenir un profit économique, tandis qu'un passif vous retire de l'argent de votre poche. Grâce à Brickken, tout investisseur peut accéder à des investissements dans des actifs tels que l'immobilier ou l'art avec un minimum de capital nécessaire accessible à tous. Grâce à la technologie de tokenisation, tout investisseur peut investir dans des maisons à partir de 100 € et commencer à générer des revenus passifs générés par la location de ladite maison. D'autres exemples d'actifs dans lesquels ils peuvent investir sont des œuvres d'art, des projets d'infrastructure, des propriétés commerciales, etc.

Investir dans des actifs, pas dans des passifs

C'est l'un des conseils les plus répétés, répété à maintes reprises par les personnes les plus riches de l'histoire. En bref, si vous voulez devenir riche, vous devez acheter des actifs, pas des passifs.

Commencez à investir aujourd'hui, pas demain

Quand il s'agit d'investir, le temps est la clé. Comme indiqué précédemment, les intérêts composés peuvent révolutionner vos finances au fil du temps, alors commencez à investir maintenant et vous recevrez vos récompenses plus tard. Alors, faites fructifier votre argent dès maintenant.

Conseils financiers pour contrôler vos dépenses

Concentrez-vous sur vous-même

Se comparer aux autres est un moyen très efficace de vous rendre malheureux. Concentrez-vous sur vous-même et sur vos finances : vous n'êtes en compétition que contre vous-même.

Apprenez à être frugal, pas bon marché

La frugalité donne du pouvoir : l'idée est de prioriser vos dépenses. D'un autre côté, être bon marché signifie essayer de dépenser moins pour tout, tout le temps, quoi qu'il arrive. En bref, ne soyez pas bon marché, soyez économe.

Établissez vos propres objectifs financiers personnels

La meilleure façon de faire fructifier votre argent est d'avoir un objectif approprié. Que voulez-vous ? Une maison ? Prendre sa retraite avant 50 ans ? Un fonds d'urgence ? Envoyer les enfants à l'université ? des vacances ?

Prenez en compte vos valeurs lors d'un achat

Un dicton célèbre dit : "Trop de gens dépensent de l'argent qu'ils n'ont pas gagné pour acheter des choses qu'ils ne veulent pas impressionner des gens qu'ils n'aiment pas." Ne soyez pas l'un d'entre eux. Réfléchissez attentivement à chaque achat que vous effectuez et assurez-vous qu'il correspond à vos valeurs.

Discutez de vos finances avec votre moitié

C'est une bonne idée de discuter de vos finances avec votre moitié d'orange. Après votre mariage, tous les biens sont détenus conjointement. C’est pourquoi vous devez tous deux être en phase avec vos objectifs financiers à long terme, du remboursement de l’hypothèque à l’épargne pour la retraite. Idéalement, vous devriez parler de tout cela avant de vous marier. Si vous ne le faites pas, vous risquez de vous retrouver profondément frustré et dépensé financièrement.