Como investir em uma startup
Oferecer a definição precisa de uma start-up pode ser um desafio... Ao falar sobre uma "start-up" pode-se estar se referindo a:
- Uma empresa estabelecida que cria um novo produto ou serviço em condições de incerteza (sem garantia de sucesso).
- Ou uma nova empresa que procura resolver um problema ou satisfazer uma necessidade através de uma solução não garantida.
Independentemente de como uma start-up é definida, este tipo de negócio normalmente requer grandes quantias de dinheiro e boas conexões para investir e ganhar. No entanto, isso mudou através das plataformas de crowdfunding. Qualquer investidor, independentemente do seu acesso a capital ou conexões, pode investir em start-ups.Teoricamente, o investimento inicial é potencialmente lucrativo, mas corre um grande risco, pois a maioria das start-ups eventualmente não consegue.Levando em consideração o risco, você pode investir em start-ups com potencial de gerar retornos elevados.Para isso, recomendamos os seguintes conselhos:
Plataformas para investir
Pessoas comuns podem investir em start-ups através de plataformas de crowdfunding. As plataformas de investimento inicial oferecem uma seleção completa de empresas nas quais o indivíduo poderá investir com um capital mínimo. Os principais participantes no espaço de financiamento coletivo para startups são:
- Wefunder
- SeedInvest
- Startengine
- República
- Crowdcube
- Brickken
"Milhares de empresas se inscrevem para arrecadar fundos em nossa plataforma todos os anos, e aprovamos apenas cerca de 3% delas", diz Kendrick Nguyen, CEO da plataforma de crowdfunding Republic. A maioria dos sites mencionados acima permite que você comece a investir em start-ups com apenas US$ 100, enquanto o SeedInvest exige pelo menos US$ 500 de investimento. campo de investimento, mas só admite investidores credenciados com renda de pelo menos US$ 200.000 (US$ 300.000 se casado) ou patrimônio líquido de pelo menos US$ 1 milhão, excluindo sua residência principal. Os buy-ins mínimos na AngelList são de pelo menos US$ 1.000.Aqui em Brickken, estabelecemos que o investimento mínimo é de 100€, mas nosso modelo de negócios é completamente diferente de outras plataformas de crowdfunding, pois tokenizamos a startup, para que os investidores possam se envolver em novos modelos de negócios criados em cima do token emitido pelo startup.
Quanto posso investir em startups?
Investidores não credenciados (qualquer pessoa que não se enquadre na definição de investidor credenciado) devem observar que pode haver um limite para investir em empresas de financiamento coletivo durante qualquer período de 12 meses.
Estados Unidos
De acordo com as diretrizes da SEC:
- Se sua renda anual ou patrimônio líquido for inferior a US$ 107.000, você poderá investir até um máximo de US$ 2.200 ou 5% de sua renda anual mínima ou patrimônio líquido.
- Se sua renda anual e patrimônio líquido forem iguais ou superiores a US$ 107.000, você poderá investir até 10% desse valor. Este valor, no entanto, não pode exceder US$ 107.000.
Europa
Pessoas físicas residentes na União Europeia que tenham solicitado expressamente ser consideradas investidores qualificados e que atendam a pelo menos duas das três condições a seguir:
- O Cliente realizou transações, de tamanho significativo, no mercado relevante com uma frequência média de 10 por trimestre durante os quatro trimestres anteriores.
- O tamanho da carteira de instrumentos financeiros do Cliente, definida como incluindo depósitos em dinheiro e instrumentos financeiros, excede 500.000 euros.
- O Cliente trabalha ou trabalhou no setor financeiro há pelo menos um ano em posição profissional, o que exige conhecimento das transações ou serviços previstos.
Só porque você pode investir uma certa quantia em novos empreendimentos não significa que você deva investir tudo o que é permitido. O valor certo a ser alocado não deve ser maior do que o que o investidor pode perder confortavelmente se a startup falir ou demorar muito para pagar.. Os especialistas geralmente recomendam fazer vários pequenos investimentos em diferentes start-ups, em vez de um grande investimento em uma única start-up. Na verdade, a AngelList até escreve nas suas diretrizes de investimento que “só deve investir se tiver capital suficiente para fazer 15 a 20 investimentos iniciais”. Isto proporciona diversificação, pois se investir em cinco start-ups e quatro delas falirem, ainda terá um vencedor, que pode ajudar a proteger ou recuperar parte do seu investimento inicial. site de crowdfunding, você assina um contrato de investimento com a empresa. De modo geral, existem quatro tipos diferentes de contratos de investimento, cada um oferecendo maneiras diferentes de ganhar dinheiro com seu investimento:
- Dívida. Este tipo de contrato trata o seu dinheiro como um empréstimo com juros. O contrato pode pagar um retorno fixo (como duas vezes o seu investimento) ou um retorno variável. Se você receber juros, os pagamentos dependerão do desempenho da empresa ao longo do tempo.
- Nota conversível. Em vez de render juros, esse contrato é uma forma de dívida que se converte em ações da empresa quando determinados marcos são atingidos, como o fechamento de uma rodada de financiamento. Você ganha dinheiro com seu investimento quando a empresa é comprada por outra empresa ou eventualmente se torna pública.
- Ações. Numa fase posterior, a start-up pode permitir que você compre ações da empresa, da mesma forma que compraria ações de uma empresa de capital aberto. Você deve ter em mente que não pode vender as ações desde o início. Para ganhar dinheiro, você deve manter suas ações até que a start-up se torne pública ou seja comprada por outra empresa.
- Dividendos. As startups que alcançam com sucesso o estágio de consolidação operacional podem eventualmente oferecer aos investidores a capacidade de comprar ações que pagam dividendos anuais.
Por essas e outras razões, Bitcoin e outras criptomoedas são o ambiente perfeito para a proliferação de especuladores, que buscam altas rentabilidades sem considerar os riscos associados a esse tipo de criptomoeda. investimentos.
Por que investir em startups?
Investir em uma nova ideia de negócio (startups) coloca você em uma posição privilegiada no processo de desenvolvimento de novas tecnologias ou resolução de um problema. Também traz os seguintes benefícios:
- Potencial de crescimento. As ações de grande capitalização no S&P 500 são muito menos arriscadas do que uma start-up, mas raramente há espaço para um crescimento exponencial. No entanto, se você investir em uma start-up de sucesso, o céu é o limite. "Há muitas oportunidades de expansão", diz Tom Schryver, que leciona "empreendedorismo" na SC Johnson College of Business em Cornell.
- Crença em uma nova ideia. O investimento inicial pode ser atraente para você porque se trata de empreendedores que buscam uma nova ideia. Muitas vezes as pessoas investem naquilo que querem ver no mundo, seja mais sustentabilidade ou uma empresa de tecnologia realmente interessante.
- Conexões pessoais. Talvez um membro da família esteja lançando um ótimo produto novo, ou talvez seja seu vizinho. Parece uma ideia inovadora e você quer ajudar a financiar o projeto de um amigo ou familiar.
- Sentimento de realização. Para alguns investidores, investir em startups é algo que eles fazem pela sensação que isso lhes proporciona: ajudar alguém a encontrar um negócio, ver algo novo sendo criado, aprender sobre diferentes setores ou entrar no primeiro andar de algo emocionante. As startups são muito arriscadas. Aproximadamente 90% de todas as start-ups acabam fechando por falta de adequação entre produto e mercado, problemas de marketing, problemas de equipe, entre outros. Em geral, start-ups só são um bom investimento se você estiver preparado para perder 100% do que está apostando. Idealmente, a grande maioria do seu capital deve ser investida em fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs), ou mesmo apenas em ações individuais. Start-ups são investimentos ilíquidos. Se você comprasse uma ação de uma empresa de capital aberto e mudasse de ideia amanhã, poderia facilmente vender essa ação no mercado público. As start-ups são geralmente muito ilíquidas. Ao investir em uma start-up, você deve ter em mente que o capital ficará vinculado por pelo menos três a cinco anos, se não mais. Leva tempo para ver os resultados. Mesmo que uma startup seja bem-sucedida, ainda pode levar vários anos até que o resultado do seu investimento se materialize.Como decidir se uma startup é um bom investimentoA forma como você aborda o investimento inicial será exclusiva para você e sua situação financeira. Os especialistas recomendam fazer muita pesquisa antes de arriscar seu dinheiro. Você deverá ser capaz de responder a estas perguntas antes de fazer um investimento inicial:
- O que você sabe sobre a startup? É um campo, indústria ou produto com o qual você está familiarizado? Wefunder recomenda investir apenas em coisas que você entende.
- A equipe é apaixonada pela ideia? Até mesmo uma ideia imperdível pode falhar se a equipe não estiver comprometida em colocá-la em prática.
- A startup tem experiência no domínio? A startup deve conhecer as dificuldades do espaço geográfico em que está atuando.
- Qual é o tamanho do mercado? Ter um mercado grande e crescente é crucial para startups. Às vezes, as empresas visam um nicho e desenvolvem um produto tão focado que, mesmo quando superam a concorrência, não há como se tornarem uma grande empresa.
- Por que isso, por que agora, essa ideia já foi tentada antes? Se não, por que não? Se sim, por que falhou anteriormente?
- Fale com seu consultor financeiro. Não será seu planejador financeiro quem mencionará o investimento em startups privadas e de alto risco, então você precisará iniciar a conversa.
- Invista apenas pequenas quantias. Devido à alta volatilidade do mercado, os consultores recomendam limitar-se a uma pequena parcela do investimento total.
- Esteja preparado para perder tudo. O dinheiro que você investe em startups não deve ser o dinheiro que você investiu na educação universitária ou na aposentadoria de seus filhos. Na medida do possível, este deve ser o seu "dinheiro virtual" de investimento, o que significa que se suas apostas falharem, você não perderá sua casa nem hipotecará seu futuro.
