Contratos inteligentes em finanças: a espinha dorsal das transações não confiáveis e da conformidade automatizada

TL; DR

O setor financeiro não precisa mais depender de e-mails intermináveis, intermediários e gargalos de conformidade. Os contratos inteligentes estão se tornando o motor de operações financeiras mais rápidas e seguras. Eles funcionam com base em código, não em documentos, e eliminam atrasos sem eliminar a supervisão.

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• Por que agora: As instituições devem agir com mais rapidez, cortar custos e manter a conformidade sem adicionar funcionários.
• O que é possível: Liquidações instantâneas, verificações automatizadas de KYC e AML, pagamentos acionados por eventos verificados.
• Para RWAs tokenizados: Gerencie a propriedade fracionária, os direitos dos investidores e a distribuição de receita em um livro contábil seguro.
• Conformidade reinventada: As políticas são executadas como código e cada ação é registrada para auditorias.
• Próxima etapa: Use plataformas de tokenização ou software de tokenização para integrar contratos inteligentes aos fluxos de trabalho existentes.

O problema: as finanças ainda correm muito devagar

Muitas instituições ainda fecham negócios ao longo de vários dias. Eles verificam os documentos manualmente. Seus sistemas não se conectam.

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Cada etapa extra adiciona:

• Mais atrasos
• Custos mais altos
• Maior risco operacional

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Por exemplo, um acordo de dívida privada pode levar semanas. Os e-mails voam de um lado para o outro. As equipes de conformidade verificam os arquivos um por um. Os dados são inseridos em vários sistemas diferentes. O capital permanece bloqueado até que o processo seja concluído.

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Os contratos inteligentes substituem essas etapas por código. Uma vez cumpridas as regras acordadas, o contrato é executado automaticamente. Sem perseguir assinaturas. Não é necessário esperar por uma janela de processamento.

O que os contratos inteligentes fazem nas finanças

Um contrato inteligente é um programa armazenado em uma blockchain. Ele é executado quando certas condições são atendidas.

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Em finanças, isso pode significar:

• Liquidações em segundos em vez de dias
• Verificações de conformidade antes de qualquer transferência
• Registros permanentes e transparentes
• Feeds de dados de oráculos para acionar ações

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Exemplo:
Um banco que emite títulos tokenizados usou contratos inteligentes para automatizar o pagamento de juros. No dia do pagamento, o contrato calculou os valores para cada titular e enviou os fundos instantaneamente. Isso eliminou dias de coordenação entre as equipes.

Conformidade automatizada: regras que se impõem

A conformidade é essencial, mas pode ser lenta e cara quando feita manualmente.

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Com contratos inteligentes, as regras estão no código. Isso significa:

• Uma carteira não pode receber tokens até que o KYC seja aprovado.
• As verificações de AML são executadas automaticamente em cada transferência.
• As regras de jurisdição e detenção se aplicam instantaneamente.

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Exemplo:
UM plataforma de tokenização reduziu o tempo de integração dos investidores de quatro dias para quatro horas. A triagem automatizada em relação às listas de observação globais foi instantânea. As transferências foram bloqueadas até que a aprovação fosse confirmada.

Por que os RWAs tokenizados funcionam melhor com contratos inteligentes

Quando ativos do mundo real são tokenizados, eles se tornam ativos digitais programáveis. Os contratos inteligentes controlam o ciclo de vida.

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Os benefícios incluem:

• Propriedade fracionária sem rastreamento manual
• Pagamentos automáticos para detentores de tokens
• Votação e governança em cadeia
• Dados de posição em tempo real para todas as partes interessadas

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Exemplo:
Uma empresa de investimento imobiliário tokenizou seu portfólio de propriedades. Os contratos inteligentes enviavam renda mensal de aluguel aos investidores com base em saldos simbólicos. Os erros de pagamento caíram para zero e o tempo contábil foi reduzido em semanas.

A vantagem competitiva: mais rápido e preciso

No mercado atual:

• Speed ganha negócios
• Precisão gera confiança
• A eficiência reduz o custo

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Os contratos inteligentes ajudam as equipes financeiras a se concentrarem na estratégia em vez do processamento manual. O capital se move mais rápido, as verificações de conformidade acontecem instantaneamente e os registros estão prontos para auditoria a qualquer momento.

Escolhendo sua configuração de blockchain

Configurações diferentes funcionam para diferentes necessidades:

• Blockchain privado: Mais controle e privacidade para operações confidenciais
• Blockchain público: Transparência aberta e acesso a mercados mais amplos
• Modelo híbrido: Privado para dados confidenciais, público para liquidação e liquidez

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Exemplo:

Um gerente de ativos usou uma cadeia privada para integração e geração de relatórios e uma cadeia pública para negociações no mercado secundário. Isso manteve os dados dos investidores privados enquanto explorava a liquidez pública.

Etapas para começar

1. Identifique os fluxos de trabalho que causam mais atrasos.
2. Defina as condições para automação.
3. Escolha uma plataforma de tokenização ou um software de tokenização com recursos de conformidade.
4. Teste em pequena escala para provar que a configuração funciona.
5. Expanda e monitore o desempenho.

O papel de Brickken

Plataformas como Brickken facilite a emissão e o gerenciamento de ativos tokenizados com automação desde o primeiro dia.

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Eles fornecem:

• Modelos de contratos inteligentes para emissão e pagamentos
• KYC e AML integrados módulos
• Painéis para rastrear os ciclos de vida dos ativos e a atividade dos investidores

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Com a plataforma certa, as instituições podem adotar contratos inteligentes sem criar sistemas de blockchain do zero.

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