30 dicas de investimento para gerenciar melhor seu dinheiro
Aprenda a administrar suas finanças pessoais com estas 30 diretrizes
Aprender a administrar seus investimentos não é uma tarefa simples. A quantidade de coisas que você deve ter sob controle é infinita: orçamento, dívidas, cartões de crédito, hipotecas, poupanças, taxas de juros, etc. As emoções podem realmente ser um grande obstáculo entre você e suas finanças. Alguns de nós ficam estressados sempre que pensamos na importância das finanças pessoais. Outros não conseguem pensar em nada pior do que fazer um orçamento. E muitas pessoas são desviadas pela próxima nova mania financeira, como criptomoedas ou empréstimos peer-to-peer. Portanto, para aprender como administrar melhor o dinheiro, aqui estão 30 diretrizes de finanças pessoais.
Dicas financeiras para gerenciar dinheiro
Criação de orçamento
Este é o conselho mais importante. Planeje seu orçamento e cumpra-o. Como disse C. Maxwell: “Um orçamento é dizer ao seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde ele foi.”
Ajude-se com aplicativos burget
A segunda dica da lista é ajudar-se com aplicativos de orçamento. Esses aplicativos podem ajudar a reunir todas as informações em um único lugar que você pode acessar a qualquer momento.
Visualize-as com um calendário financeiro
Os calendários financeiros podem ser uma ótima ferramenta para visualizar e planejar para onde irão suas despesas e quando, para que você possa planejar seu mês entre contracheque e contracheque com mais eficiência.Ao criar um calendário financeiro, definir lembretes para tarefas financeiras, como pagar impostos trimestrais e verificar seu relatório de crédito, você evitará muitos problemas no futuro.
Acompanhe seu patrimônio líquido
Qual é o seu patrimônio líquido? É tão simples quanto somar todos os seus bens e deduzir a soma de todas as suas dívidas. Manter o controle de seu patrimônio líquido é uma ótima maneira de garantir que o dinheiro não esteja sendo gasto em coisas que você realmente não se importa.
Evite compras impulsivas
Todos ficam tentados a comprar coisas de que não precisam na maior parte do tempo. No entanto, isso pode esgotar sua conta bancária rapidamente. Embora possa parecer óbvio, uma ótima maneira de evitar gastos impulsivos é estabelecer um período de carência durante o qual você pensará em tal compra. Por exemplo, uma ou duas semanas entre a primeira vez que você pensa nisso funciona muito bem. Se depois de duas semanas você não pensar nisso, não o adquirirá. Se você conseguir parar de pensar nisso depois de tanto tempo, você aproveitará ainda mais.
Dicas financeiras para gerenciar dívidas
Seja honesto consigo mesmo sobre sua dívida
Da mesma forma que quando você monitora seu patrimônio líquido, é ainda mais importante manter um controle detalhado de cada dólar que você possui. Anote tudo o que você deve, bem como as taxas de juros, pagamentos mínimos mensais e qualquer prazo de reembolso do empréstimo. Em seguida, mantenha este documento atualizado.
Controle as taxas de juros
As taxas de juros representam o custo da dívida. Portanto, você deve entender muito bem as diversas taxas de juros de sua dívida para determinar quais dívidas pagar primeiro e quais cartões de crédito evitar. Aprenda sobre juros compostos, pois uma taxa composta (por exemplo, no caso de acumulação de juros) pode corroer rapidamente seu patrimônio líquido atual e futuro. Albert Einstein descreveu os juros compostos da seguinte forma: “Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha; quem não entende, paga.”
Pagar sua dívida
Duas estratégias:
- Avalanche: concentre-se em pagar primeiro a dívida com a taxa de juros mais alta. Este método visa reduzir o valor total que você paga.
- Bola de neve: Concentre-se primeiro em pagar sua menor dívida, independentemente das taxas de juros. Embora você possa pagar mais no geral, a sensação de poder e realização pode ajudá-lo a pagar suas dívidas mais rapidamente.
Aconselhamento financeiro sobre crédito
Evite dívidas e aprenda sobre crédito
Para ser justo, o melhor conselho relacionado a crédito e uma das melhores dicas gerais sobre finanças pessoais: Evite dívidas. Thomas Jefferson disse: “Nunca gaste o seu dinheiro antes de tê-lo”. Dito isto, os melhores fundos de hedge e fundos de private equity usam a dívida de forma agressiva por uma razão. Usado corretamente, pode ser uma ferramenta poderosa. Quando usado de forma eficaz, pode ajudá-lo a comprar uma casa, um carro, etc. No entanto, quando usado de forma irresponsável, pode levar a um montante cada vez maior de dívidas que só piora à medida que as taxas de juros aumentam. ou até mesmo inscreva-se para serviços básicos. Portanto, é fundamental entender como o crédito funciona e verificar sua pontuação regularmente.
Mantenha sua taxa de utilização de crédito baixa
Sua taxa de utilização de crédito é uma medida de quanto do crédito disponível você está usando. Por exemplo, se um banco fornecer 1.000€ num cartão de crédito e você usar 250€, a sua taxa de utilização de crédito seria de 25%.À medida que a taxa de utilização de crédito aumenta, a sua pontuação de crédito piora. Portanto, a regra geral é nunca permitir que sua taxa de utilização de crédito seja superior a 30%.
Aconselhamento financeiro sobre poupança
Crie um plano de poupança
Transforme seus desejos em metas criando um plano de poupança. Descubra para que você está economizando e quanto planeja economizar todos os meses. Em seguida, tente entrar no ritmo de reservar dinheiro todo mês.
A regra 50/30/20
Se você está tendo dificuldades com orçamento e poupança, considere seguir a regra 50/30/20 da senadora norte-americana Elizabeth Warren:
- 50% em necessidades básicas: mantimentos, moradia, serviços públicos, etc.
- 30% em lazer e desejos: jantar fora, compras, hobbies.
- 20% em economias.
Pague-se primeiro
Não gaste seu dinheiro e economize o que sobra, mas economize primeiro e depois gaste o que sobra.Especialista em finanças pessoais Dave Ramsey: “Economizar deve se tornar uma prioridade, não apenas um pensamento. Pague a si mesmo primeiro.”
Coloque suas economias afastado
Evite retirar dinheiro das suas economias armazenadas em sua conta corrente guardando esse dinheiro: crie uma conta poupança. Além disso, algumas contas bancárias pagam alguns juros sobre o dinheiro mantido em contas poupança.
Aconselhamento financeiro sobre poupança
Reduza despesas redundantes
Embora talvez seja surpreendente, há pessoas que ganham mais de 10.000 euros por mês e que gastam tudo. Não importa quanto você ganha se terminar o mês com saldo zero. Tente reduzir despesas para aumentar a quantidade de dinheiro que você pode economizar e investir a cada mês. Você pode economizar dinheiro em grandes despesas, como aluguel, mudando-se para uma propriedade menor ou mudando-se para uma área mais barata. Você também pode reduzir o valor gasto em compras e refeições fora.
Aumente suas receitas
Você pode fazer um orçamento, economizar e estar atento aos seus gastos até que as vacas voltem para casa, mas, eventualmente, você se deparará com um obstáculo. Tente encontrar maneiras de aumentar sua renda Existem inúmeras maneiras, mas Brickken pode ajudá-lo a começar a colocar seu dinheiro para trabalhar investindo em propriedades.
Começar um trabalho paralelo
Começar um segundo emprego, embora cansativo, é uma ótima maneira de aumentar sua renda se você precisar de dinheiro. Existem inúmeras oportunidades de emprego secundário por aí.
Peça um aumento salarial
Uma das maneiras mais fáceis de aumentar sua renda é negociar bem seu salário ao iniciar um novo emprego.Uma das regras mais fáceis é nunca compartilhar seu salário atual. Você deve tentar fazer com que o potencial novo empregador forneça primeiro um número. Depois, você pode se concentrar em aumentar ainda mais.
Dicas financeiras para investir
Ganhar mais dinheiro não significa melhorar seu estilo de vida
Quando você começar a ganhar mais dinheiro, tome cuidado com uma armadilha comum chamada “aumento do estilo de vida”. É quando a quantidade de dinheiro que você gasta aumenta junto com sua renda. Por exemplo, quando você recebe um aumento, você pode decidir comprar um carro novo. O melhor é acalmar a tentação.
Dedique tempo para melhorar sua educação financeira
Quando se trata de dinheiro, você é responsável por melhorar sua situação. Portanto, tome a decisão de dedicar algum tempo todas as semanas para aprender mais sobre dinheiro. Felizmente, existem muitos ótimos blogs de finanças pessoais por aí. Como disse Benjamin Franklin: “Um investimento em conhecimento rende os melhores juros.”
Invista em você mesmo
Antes de começar a investir em ações ou em imóveis, você pode querer investir em si mesmo primeiro.Se ainda não o fez se você se envolveu em um negócio ou carreira, seu dinheiro pode ser melhor gasto no desenvolvimento de habilidades e na educação de uma forma que lhe permitirá aumentar seus ganhos ao longo do tempo.
Aprenda sobre vários instrumentos de investimento
Esta é uma das dicas financeiras mais importantes. Em termos gerais, podemos dizer que um ativo ajuda você a obter lucro econômico, enquanto um passivo tira dinheiro do seu bolso. Através do Brickken, qualquer investidor pode acessar investimentos em ativos como propriedades ou arte com um mínimo de capital necessário disponível para qualquer pessoa. Através da tecnologia de tokenização, qualquer investidor pode investir em casas a partir de 100€ e começar a gerar rendimentos passivos gerados através do aluguer da referida casa. Outros exemplos de ativos em que podem investir são obras de arte, projetos de infraestrutura, propriedades comerciais, etc.
Invista em ativos, não em passivos
Este é um dos conselhos mais repetidos por aí, repetido inúmeras vezes pelas pessoas mais ricas da história.Um ativo coloca dinheiro no seu bolso, e um passivo tira dinheiro do seu bolso.Os ricos possuem ativos e os pobres não. Resumindo, se quiser ser rico, você precisa comprar ativos, não passivos.
Comece a investir hoje, não amanhã
Quando se trata de investir, o tempo é fundamental.Conforme discutido anteriormente, os juros compostos podem revolucionar suas finanças ao longo do tempo, então comece a investir agora e você receberá suas recompensas mais tarde. Então, coloque seu dinheiro para trabalhar para você agora.
Dicas financeiras para controlar despesas
Concentre-se em você mesmo
Comparar-se com os outros é uma maneira altamente eficaz de se sentir infeliz.Concentre-se em você mesmo e em suas finanças: você está apenas competindo contra si mesmo.
Aprenda a ser frugal, não barato
A frugalidade fortalece: a ideia é priorizar seus gastos. Por outro lado, ser barato é o conceito de tentar gastar menos em tudo, o tempo todo, não importa o que aconteça. Uma casa? Aposentar-se antes dos 50 anos? Um fundo de emergência? Mandar os filhos para a faculdade? um feriado?
Leve seus valores em consideração ao fazer uma compra
Um ditado famoso diz: “Muitas pessoas gastam dinheiro que não ganharam para comprar coisas que não querem para impressionar pessoas de quem não gostam.”Não seja um deles. Pense cuidadosamente em cada compra que você fizer e certifique-se de que ela corresponda aos seus valores.
Discuta finanças com seu parceiro
É uma boa ideia discutir suas finanças com sua metade laranja. Após o seu casamento, todos os bens serão mantidos em conjunto. É por isso que vocês dois precisam estar sincronizados em relação aos seus objetivos financeiros de longo prazo, desde o pagamento da hipoteca até a reserva para a aposentadoria. O ideal é que você converse sobre tudo isso antes de se casar. Do contrário, você poderá acabar profundamente frustrado e esgotado financeiramente.
